NH투자증권 ‘크리에이터 어카운트’

전문가가 추천하는 맞춤형 자산관리 ‘NH 크리에이터 어카운트’. NH투자증권 제공

NH투자증권이 1990~2020년 30년간 한·미·중 3국의 주요 지수 수익률 데이터를 살펴본 결과, 수익률 측면에서 지난 30년간 한국 주식(코스피) 수익률은 연율화했을 때 4.04%, 미국 주식(S&P500)은 8.05%, 중국 주식(상해A)은 11.20%로 한국 주식의 수익률이 가장 낮은 것으로 나타났다.

이와 같은 수익률을 내기 위해 겪어야 하는 연간 변동성을 살펴보면 한국 23.7%, 미국 14.1%, 중국 28.3%로 우리나라 증시는 변동성은 매우 크다. 변동성과 수익을 모두 감안한 위험 1단위당 수익률은 한국이 0.17로 미국의 0.56, 중국의 0.39에 비해 불리하다. 투자자들이 해외 기업들에 대한 정보 부족으로 인해 자국 주식에 대한 비중이 큰 것이 자연스럽지만, 한국 주식에만 투자 시 글로벌 투자를 통한 위험분산 효과를 누릴 수 없다.

자산별 위험과 수익률이 모두 다르다는 것은 우리가 통계적으로 쉽게 알 수 있고, 투자 전문가들도 위험을 고려하여 투자자들이 금융상품의 종류와 국가·통화별로 자산을 나눠 투자하는 게 필요하다고 강조한다.

NH투자증권이 2019년 10월 출시한 NH 크리에이터 어카운트는 NH투자증권 자산관리전략부가 영업점 PB와 고객에게 여러 단계를 거쳐 완성된 포트폴리오를 자문해준다. PB와 고객이 최적의 포트폴리오를 구성하면 다음달부터는 ‘고객 맞춤형 포트폴리오 리밸런싱안’을 매월 제공한다.

이처럼 NH 크리에이터 어카운트에 가입하면 꾸준히 변경된 투자자문서(포트폴리오)를 제공받게 돼 시장상황에 따른 오차를 줄일 수 있다. 고객 자산을 운용·관리하는 PB는 투자자문서 및 시장상황, 고객의 의견 등을 참고하여 포트폴리오를 구성하고 매월 리밸런싱하게 된다.

NH 크리에이터 어카운트의 포트폴리오에 편입될 수 있는 투자자산군은 국내주식, 해외주식, 펀드, ELS(주가연계증권)·DLS(파생결합증권), 국내외 ETF(상장지수펀드), 국내채권(장내채권), 해외채권 등으로 고객의 투자목적을 최대한 충족할 수 있도록 했다. 특히, 자산관리전략부는 펀드, 한·미 ETF 등 최종 상품군까지 추천해 다양한 상품군으로 포트폴리오를 구성할 수 있도록 제안한다.