화폐가 교환가치로 사용하기 시작하면서부터 금융은 우리의 삶 속에 깊숙이 개입하고 있다. 돈을 저축하고 사용하며 교환하고 대여해 갚는 과정들이 모두 금융에 한 부분이다. 그러나 지금껏 우리는 체계화된 금융교육을 받을 기회가 없었다. 그저 생활 속 어린 시절 부모님을 따라 금융기관에서 신규계좌를 개설하거나 은행 한두 군데에 심부름하면서 몸으로 터득한 게 전부이다.

생활을 통한 금융교육방식은 지금까지도 통용되고 있다. 그러나 산업화 사회에서 정보화 사회로 변화한지 20여년이 흘러가고 있지만 금융교육에 대한 관심은 상대적으로 크지 않다. 이제는 금융교육시스템도 변화하여만 한다. 오히려 시기적으로는 좀 늦은 감이 있다.

오늘날 우리 생활 속에는 다양한 소비문화가 있다. 저축보다는 소비가 강조되는 사회인만큼 제대로 된 금융교육이 중요하게 되었다. 70~80년대에는 저축이 국가경제를 일으키는 근간이 돼 그 필요성이 강조되었으나 현재는 소비문화를 강조되는 사회로 바뀌었다.


현재 우리나라 초등학생에 대한 금융의식수준이 어느 정도일까? 몇 명의 초등학생에게 '자신이 사용하고 있는 매월 스마트폰 요금이나 게임기계 비용의 가치로 다른 무엇을 할 수 있다고 생각하는지'와 '최저임금으로 계산한 아르바이트 시간당 임금기준으로 몇 시간 일을 해야 하는지'를 질문해봤다.

질문을 받은 초등학생들은 화폐의 가치에는 관심이 없어 보였다. 단지 남들이 가지고 있는 것인지, 내가 갖고 싶은 물건인지만 관심을 가졌을 뿐이다. '부모님으로부터 받는 용돈을 월간 또는 연간으로 계획하고 쓴 적이 있느냐'는 질문에는 대다수 부정적인 답변을 내놨다. 용돈을 다 사용하고 추가적인 용돈이 필요하여 부모님한테 달라고 하면 언제든지 공급받을 수 있다고 생각하기 때문이라고 했다.

금융교육에 대한 부족한 관심은 추후 대학생이 되거나 사회생활을 시작하는 사회인이 되기까지 영향을 주고 있다. 최근 대학생의 제 2금융권대출이나 대부업체 대출 잔액이 늘어난 이유와도 무관치 않다. 대학생은 등록금 마련보다는 생활자금이나 소비자금을 조달을 위해 대출을 받는 경우가 많다고 한다. 여기에 경기불황까지 겹치면서 대학생과 사회초년생의 대출연체자수와 신용관리(신용불량) 대상자가 늘어나고 있다. 심지어는 대학생이나 사회초년생의 신용회복이나 개인회생 신청자도 증가하고 있다. 이들 역시 어려서부터 계획된 소비습관에 대해 배우지 않았고, 돈을 빌린 후 갚지 못했을 때의 불이익에 대해 교육받지 못한 세대인 것이다.

따라서 금융에 대한 조기교육에 필요성이 더욱 강조된다. 올바른 금융활동을 위하여 자신의 신용을 관리하여야 하고, 어려서부터 자신의 능력에 맞는 올바른 소비를 할 수 있도록 가르쳐야 한다. 자금을 빌릴 때는 상환계획을 세우고 대출금리를 비교해보는 습관을 갖고 대출상환방법까지 세세하게 교육해야 한다. 조기교육을 활성한 후에는 청소년기에 금융사기예방교육까지 확대하는 방안도 검토하여야 한다. 최근 부쩍 늘어나고 있는 전기통신을 이용한 금융사기가 금융거래절차나 이해부족에서 일어나는 사례가 많이 있어 이에 대한 선제적 예방도 기대된다.

"티끌 모아 태산이다", "개미처럼 모아야 나중에 부자가 된다" 식의 논리는 이제 현대 사회에서 통용되기 어렵다. 그만큼 저축에 대한 논리가 희석되고 있다. 은행의 유동성이 풍부해지고, 저금리 기조가 오랫동안 유지되어 오면서 저축의 필요성이 약해졌다고는 하나 추후 개인의 목돈은 가계경제활동의 기초가 되는 만큼 저축이 습관화하도록 교육하여야 한다.

금융감독원도 체계화된 금융교육의 필요성을 인정하고 있고, 오는 9월부터는 금융사들도 전국 초 중학교와 1사(社) 1교(校) 금융교육을 실시한다고 한다. 전문적인 금융교육을 금융사들에게 위임하고 있어 일부 우려되는 측면이 있다. 사회공헌을 위해 투자하는 금융사들은 영리기업이므로 교육적인 목적 외에 장기고객 확보를 위한 금융사 홍보 수단으로 전락할 가능성을 배제하지 못하기 때문이다. 현재는 학기당 4시간의 교육으로 이론 또는 금융사 방문 현장학습을 병행하겠다는 계획인데 이 또한 제대로 된 교육을 하기엔 시간이 턱없이 부족하다는 생각이 든다.

단발성 교육이나 이벤트성 교육은 효과가 낮을 수밖에 없다. 연령별로 학습내용을 차별화하고 매뉴얼하며 금융을 바르게 활용하는 방법을 가르쳐야 할 것이다. 어느 정도 교육내용과 수준을 정해야만 교육이 개념적인 수준에 머무르지 않고 연속성 있고 내실 있는 교육이 이루어질 것이다.

현재 가정에서도 교육하고 있는 자녀가 있다면 나중에 독립된 경제활동의 주체가 될 때 도움이 될 수 있도록 아래 주제로 교육해보는 것이 좋을 듯하다. 


금융선진국으로 가기 위해서는 우수한 금융 인력만큼이나 금융소비자의 금융지식수준이 중요하다. 어린 세대부터 차근차근 체계화된 금융교육을 가정, 학교와 사회에서 실천해 간다면 우리나라의 금융의식수준이 더욱 높아질 것이고 금융선진화로 한걸음 더 다가갈 것이다.

< 라이프팀 전문위원 박순민 >

<남성뉴스>