직장인 한모(37)씨는 연말정산을 위해 지난 2009년 가입한 연금저축보험 상세내역을 알아보려고 해당 보험사 사이버창구에 들어갔다. 하지만 총 납입횟수와 납입보험료만 나와있을 뿐 정작 중요한 예상수령연금액이나 연금지급기간 등은 전혀 알 수 없었다. 더군다나 5년 가까이 납입한 연금보험 수익률이 놀랍게도 -0.7%로 적자였다.

불안감이 커진 한씨는 콜센터로 직접 연락해 확인해보니 2031년부터 5년 동안 매달 약 94만원의 연금을 받는다는 것을 알게 됐다. 한씨는 연금수령방법 변경이 가능한지도 문의했으나 설계사를 통해서만 가능하다는 답변을 들었고, 담당 설계사가 이미 퇴사했다는 사실에 당황할 수밖에 없었다. 한씨는 “노후 준비가 이렇게 어려운 것인지 몰랐다”고 하소연했다.

평균 수명이 늘어나면서 국민연금만으로 부족한 노후를 보완하기 위해 사적 연금에 관심을 갖는 사람들이 많다. 그렇지만 한씨와 같이 연금보험 시스템의 불편을 호소하는 사람들이 적지 않다.

그 중에서도 실제로 연금을 받을 나이가 됐을 때 얼마를 받을 수 있을지 명확하게 알려주는 곳이 거의 없다. 또 한번 가입한 계약을 변경하기가 쉽지 않고 한다 하더라도 설계사나 콜센터를 거쳐야 하는 불편이 뒤따라 웬만한 사람은 중도에 포기하기 십상이다.

최근 금융위원회 조사에 따르면 국내 연금저축 가입자가 10차년도 계약을 유지하는 비율은 52.4%로 10명 중 5명은 중도해지 한 것으로 나타났다. 이는 현재 연금보험이 가입자의 노후 보장을 위한 역할을 충실히 수행하지 못하고 있다는 반증이다.

보험업계 한 관계자는 “연금보험 유지율을 늘리기 위해서는 이러한 단점을 개선해 연금보험 시스템이 가입자들에게 좀 더 이해하기 쉽고, 체계적으로 관리되어야 한다”고 말했다.

최근 교보라이프플래닛생명보험이 선보인 '페이스메이커' 서비스는 이러한 문제점을 보완한 것으로 주목을 받고 있다. 연금 계획부터 수령까지의 과정을 마라톤에 비유해 회사가 고객을 옆에서 지원해주는 '페이스메이커' 서비스는 금리 변동 시 목표연금액 대비 예상연금이 얼마나 부족한지를 분석해 납입기간이나 납입보험료 등의 정보를 상세히 알려준다.

가입자는 해당 정보를 바탕으로 가입기간 중 금리변동에 따른 예상연금 수령액을 설계사의 도움 없이 웹사이트를 통해 실시간으로 확인할 수 있고, 자신의 경제상황에 따라 언제든 목표연금액이나 납입기간을 상하향으로 조정할 수 있다.

실제 이 서비스는 아이디어의 독창성과 유용성을 인정받아 생명보험협회로부터 '배타적 사용권'을 취득한 바 있다.

이와 관련, 이학상 라이프플래닛 대표는 “국내 최초로 목표연금 달성방법을 시스템화 해 목표연금액 대비 예상연금 간의 차이 분석을 가능하게 했다”며 “공적연금의 보완책으로 사적연금 활성화를 위해서는 연금보험 서비스의 소비자 맞춤형 진화가 필요하다”고 강조했다.

한편, 라이프플래닛 홈페이지에서는 생년월일과 성별, 연금종류, 연금지급형태 등을 입력하고 향후 받고자 하는 목표연금액을 입력하면 납입보험료와 목표납입기간을 바로 알 수 있다. 더 나아가 고객들이 목표연금액을 달성할 수 있도록 지속적으로 안내하고 시장환경에 맞는 적절한 대안을 제시해준다.

이은정 기자