‘복리의 마술’ 연금보험 우선 가입
시작만큼 중도 포기 않는게 중요

‘100세 시대’에 접어들었지만 은퇴 나이는 점점 낮아지고 있다. 과거 재테크의 중심이 ‘내집 마련’이었다면 최근에는 ‘노후 준비’로 바뀌는 상황이다. 올해 한국은 65세 이상 고령인구 비율이 전체의 12%를 넘었다. 이대로라면 2026년에는 초고령사회 비율인 20%대에 이르고, 2050년엔 37%에 달할 것으로 전망된다.

이처럼 노후 준비의 필요성이 높아지고 있지만, 정작 체계적으로 준비하는 사람은 많지 않은 것이 현실이다. 정보분석기업 닐슨코리아가 지난 8월 서울과 4대 광역시에 거주하는 18세 이상 성인 남녀 1000명을 대상으로 조사한 결과, 응답자의 21.8%가 ‘노후를 위한 경제적인 대비책을 전혀 마련하고 있지 않다’고 답했다. 또 반수 이상인 53.2%는 국민연금에 의존하는 것으로 나타나 국민연금 외에 별도의 대책 없이 노년을 맞이하는 국민이 상당수에 이르는 것으로 조사됐다.

김수미 IBK기업은행 평촌PB센터 팀장

노후 준비를 어렵게 생각하는 이들이 많지만, 조금만 관심을 기울이면 노후 준비에 도움이 되는 금융상품들을 쉽게 찾을 수 있다. 특히 연금보험은 ‘복리의 마술’을 맛볼 수 있기 때문에 한시라도 빨리 가입하는 것이 좋다. IBK연금보험의 경우 사망에 대한 보장이 없어 수수료를 차감한 전액이 연금으로 적립된다. 24세 여성이 10년간 월 30만원씩 납입하면(종신형 30년 보증) 총 납입원금은 3600만원이고, 연금개시시점인 60세에 적립액은 1억800만원이 된다. 이를 100세까지 수령하면 총 수령액은 2억2000만원이다. 원금 대비 6배의 수익을 얻는 것이다. 반면 44세 여성이 같은 조건으로 납입했을 때는 연금개시시점인 60세에 적립액은 4800만원이 되고, 100세까지 수령하면 총 수령액은 1억원이 된다. 원금 대비 2.7배 정도의 수익인 셈이다. ‘시간에 투자하라’는 말의 의미를 실감할 수 있는 대목이다.

이밖에 투자를 겸한 재테크 상품으로는 변액연금이 있다. 주식과 채권에 투자해 일반 공시율보다 높은 수익을 추구하며, 물가 상승률이 반영된다. 연금형 펀드도 장기 투자 시 보다 안정적 수익이 기대된다.

노후 준비 상품 가입 시 중요한 건 개인별 투자성향과 라이프 사이클에 맞춰 자신에게 맞는 상품을 선택해 운용하는 것이다. 또 시작만큼이나 ‘중도에 포기하지 않는 것’도 중요하다. 미루지 말고 하루빨리 준비를 시작할수록 ‘기다려지는 노후’를 꿈꿀 수 있을 것이다.

김수미 IBK기업은행 평촌PB센터 팀장