어떤 보험이 있나

부모와 배우자의 간병비 부담으로 인한 자살과 살인 사건 보도가 최근 눈에 띄게 늘었다. 이들은 한결같이 “장기간 계속된 병수발에 육체·정신적으로 지쳤다”고 말한다. ‘긴 병에 효자 없다’는 말이 과장은 아닌 셈이다. 특히 진료·입원비와 간병비 청구서는 매달 수백만원에 이르러 경제적 압박감이 크다. 지난 3월 보건복지부가 건강보험공단에 의뢰해 조사한 바에 따르면 입원 환자 가정의 약 36.6%가 간병인을 두고, 이들 가운데 80% 이상이 월평균 200만원이 넘는 간병비를 지출하는 것으로 나타났다. 간병비 수준은 24시간에 평균 6만9999원, 10∼16시간에 6만1697원, 8시간에 4만4000원으로 나왔다. 80% 이상이 종일 간병인을 고용하는 만큼 대다수가 한 달 평균 210만원의 간병비를 지출하고 있다는 얘기다.

‘유병장수’ 시대에 배우자와 자녀의 경제적 부담을 덜어주기 위한 간병보험은 이제 보험업계의 ‘트렌드’로 잡아가고 있다.

그간에는 치매 등에 따른 적정한 보험금 산정이 어려워 가입심사가 까다롭고 이에 따른 보험금 지급에 대한 불만도 높았다. 그러나 지난해 이후 국민건강보험공단 노인장기요양보험의 장기요양등급 판정에 연동한 간병보험이 쏟아지면서 분쟁의 소지가 많이 줄어들었다. 장기요양등급 1∼3등급에 따라 정해진 액수만큼 차등지급하는 형식이다. 장기요양등급 판정에 따른 진단비와 함께 간병·생활비로 매달 수십만원씩 주는 ‘간병연금’도 수년간 받을 수 있다. 

 

간병보험은 노인장기요양보험 등급에 따라 진단금을 지급하고 연금 수십만원을 매달 보장해 질병이나 사고로 장기간 입원할 경우 병원·생활비 부담을 덜 수 있다. 현대해상 ‘100세시대 간병보험’은 장기요양 1등급 판정시 1억원, 간병지원금 특약가입시 최고 2400만원의 보조금이 지급된다.
현대해상 제공

현대해상의 ‘100세시대간병보험’은 장기요양 1등급 판정 시 1억원, 2등급 7000만원, 3등급 2000만원까지 지급이 가능하며, 최초 등급 판정 후 상태가 악화되어 등급이 상향조정되어도 차액 부분의 보험금을 추가로 지급받을 수 있도록 했다. 장기요양간병지원금 특약에 가입하면 최고 2400만원의 보조금이 5년간 매월 분할 지급된다. 매월 최고 40만원의 보조금이 지급되는 셈이다. 갱신형과 비갱신형 특약 두 종류가 있으며, 비갱신형 가입시 노년기에도 보험료 부담 없이 100세까지 보장받을 수 있다. 부부 동시 가입, 보험료 자동이체 시 각 보험료의 1%를 할인받을 수 있다. 

LIG손해보험의 ‘LIG110LTC간병보험’은 보장기간을 110세까지 늘렸다. 가입자는 형편에 맞춰 80세와 100세, 110세 중에서 보험기간을 선택할 수 있다. 1급 판정을 받으면 장기요양간병비와 간병연금을 합쳐 최대 1억7800만원의 보험금을 받을 수 있다. 장기요양등급 판정 시 갱신보험료를 제외한 보장보험료를 내지 않아도 된다. 특약을 통해 실손의료비와 입원일당, 각종 성인병과 암 진단비 등도 보장받을 수 있다. 15세부터 70세까지 가입할 수 있고 2인 이상 가입 시 보험료의 1%, 3인 이상은 2%가 할인된다. 지난해 출시 이후 146억7600만원의 판매고를 올렸다. 

롯데손해보험의 ‘무배당 롯데 골드플랜 간병보험’은 장기요양 진단비와 장기요양연금을 합쳐 최고 2억원의 보험금을 준다.
롯데손해보험 제공

롯데손해보험의 ‘무배당 롯데 골드플랜 간병보험’은 장기요양등급에 따라 장기요양진단비와 장기요양연금을 합쳐 최고 2억원의 보험금을 보장한다. 40대 남성이 20년간 매월 약 9만원의 보험료를 납입하면 장기요양등급 판정에 따라 100세까지 1급 판정시 최고 6000만원의 진단비와 5년간 매월 최고 30만원의 요양연금을 지급받을 수 있다. 만기시 기납입보험료도 전액을 돌려받을 수 있다. 필요에 따라 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 등 3대 성인병 진단비와 골절 진단비 등 상해·질병 수술비 등의 항목도 추가할 수 있다. 20∼70세에 가입이 가능하며 80∼100세 만기다. 

동부화재의 ‘무배당 프로미라이프 가족사랑간병보험’은 장기요양등급 판정 때 등급에 따라 최대 1억5000만원의 간병비를 한꺼번에 지급한다. 이후 5년간 60회에 걸쳐 매월 최대 50만원의 간병연금을 추가로 나눠 보장해준다. 메리츠화재의 경우 ‘The 즐거운 시니어보장보험’과 ‘시니어 요양집중 플랜’을 통해 치매진단 시 1000만원, 장기요양등급 판정 시 매월 30∼60만원 10여년간 보험금을 지급받을 수 있다.

간병보험을 따로 들기 부담된다면 통합 보험에 포함된 간병 특약도 활용해볼 만하다. 삼성화재는 ‘무배당 삼성화재 통합보험 수퍼플러스’에 특약으로 가입할 수 있다. 통합보험에서 ‘장기요양지원금’ 담보를 통해 장기요양 상태가 될 경우 보험금을 받을 수 있다. 장해진단을 받은 경우 상해 및 질병 고도·중증케어 생활자금 담보에서 10년간 매년 가입금액만큼의 생활비를 받을 수 있다.

정진수 기자 [e-mail]