생보사 ‘다이렉트 보험’ 과열경쟁에 소비자 피해 우려

‘미개척의 미래 먹거리냐. 시장 선점을 위한 무리한 확장이냐’

생명보험사들이 인터넷을 통해 한번에 보험에 가입할 수 있는 ‘다이렉트보험 시장’에 눈을 돌리고 있다. 보험설계사라는 중간 단계가 빠지면서 보험료가 낮아지고 보험시장은 전체적으로 확대될 것이라는 기대가 높아진 데 따른 것이다. 생보사들은 앞다퉈 온라인 전용 상품과 전용 판매채널을 만들며 다이렉트보험 ‘시장 선점’에 나섰다. 그러나 “일단 시장에 진입하고 보자”는 무리한 경쟁이 자칫 소비자 피해를 키울 수 있다는 우려의 목소리도 높다. 지난해 다이렉트 채널 가입자의 불완전판매 비율은 1.56(보험계약 1000건당)으로 보험민원 중 가장 높은 수치를 기록했다.

◆대형 생보사 중심으로 재편

소형사 위주로 온라인에서 오프라인 상품을 판매하는 수준이었던 다이렉트보험은 최근 대형 생보사들이 적극적으로 온라인 전용 상품을 내놓으면서 보험업계의 신시장으로 떠올랐다. 1일 보험업계에 따르면 다이렉트 보험에 가장 적극적인 곳은 교보생명이다. 교보생명은 다이렉트보험 전용 자회사인 ‘e교보’를 만들어 오는 10월부터 본격 시장 공략에 나선다. 한화생명 역시 ‘온슈어’라는 전용 사이트를 만들어 내부 직원을 대상으로 시범 운영 중이며 이르면 이달 중순 공식 오픈한다. 시장 성장 여부에 따라 온라인 자회사 설립도 고려 중이다.

미래에셋생명도 지난달 암보험, 정기보험, 어린이보험 등 다양한 다이렉트 전용보험을 출시했다. 미래에셋생명 관계자는 “앞으로 다이렉트보험 시장이 설계사 시장을 능가할 때가 올 것”이라며 “시장이 성숙하기 전 선점하는 것이 중요한 만큼 앞으로 다이렉트보험 상품을 추가로 내놓을 것”이라고 말했다.

다이렉트보험의 최고 장점은 일단 싸다는 것이다. 설계사에게 주는 수수료가 빠지니 보험료가 평균 10%씩 낮다. 인터넷이 생활화된 20대를 보험 시장에 끌어들이는 ‘역할론’도 설득력을 얻고 있다. 보험사들은 다이렉트보험 확대가 소비자에겐 낮은 가격의 보험을 제공하고, 보험 산업은 전반적으로 커지는 ‘윈윈 효과’를 거두게 될 것이라는 장밋빛 전망을 내놓고 있다.

◆엇갈리는 전망과 선결과제

문제는 다이렉트보험에 적극적으로 나서는 보험사들조차 구체적인 시장 분석에 기반하지 않은 경우가 많다는 것이다. 한 보험사 관계자는 “너도나도 나서니 덩달아 하긴 하지만 얼마만큼 성공할 수 있을지는 의문”이라고 털어놓았다. 게다가 다이렉트보험 시장 확대에 불만을 품은 설계사들이 이탈할 경우 보험사의 타격이 큰 만큼 이를 고려하지 않을 수 없는 입장이다. 소위 ‘생보 빅3’ 중 하나인 삼성생명의 한 관계자는 “당장 다이렉트보험 채널 구축 계획은 없다”고 밝혔다.

거창하게 출범은 했지만 상품 개발과 민원 감축을 위한 보험사의 노력은 기대에 못 미칠 것이라는 전망도 나온다. 할인 폭이 과장됐다는 지적도 있다. 사업비 비중이 10%를 넘지 않는데 할인이 10% 이상 나올 수 없다는 것이다. 결국 보장내용이 일반 보험과 다르거나 그만큼 손해율이 높을 수밖에 없다는 의미다. 생보사들은 인터넷을 통해 보험에 가입하는 사람들은 ‘적극적 가입층’으로 보험에 대한 상당한 지식을 갖춘 만큼 실제 민원 발생률은 일반 보험보다 더 낮을 수 있다고 주장한다.

이기욱 금융소비자연맹 보험국장은 “설계사를 통해 가입해도 민원이 많은 것이 보험상품”이라며 “인터넷 상품이 늘어나면서 민원 증가 가능성도 큰 만큼 상품 단순화와 소비자 보호를 위한 보험사의 자체적인 노력이 우선돼야 한다”고 지적했다.

정진수 기자 [e-mail]