국제 신용 평가 기관이 미국과 유럽의 은행에 대한 연쇄 신용 등급 강등 조치를 취함으로써 미국과 유럽에서 금융 위기가 재연되지 않을까하는 우려가 나오고 있다. 무디스는 21일 자산 기준으로 미국 최대 은행인 뱅크오브아메리카(BoA)와 시티그룹, 웰스파고 등 3개 대형 은행의 신용 등급을 내렸다. 무디스는 BoA의 신용 등급을 A2에서 Baa1으로 2단계 하향 조정했다. 단기 등급은 프라임1에서 프라임2로 내렸다.

무디스는 시티그룹의 단기 등급을 프라임1에서 프라임2로 낮췄고, 장기 등급을 A3로 유지했다. 장기등급 전망은 ‘부정적’으로 유지했다. 웰스파고에 대해서는 장기 등급을 A1에서 A2로 하향 조정했고, 등급 전망을 ‘부정적’으로 유지했다.

또 다른 신용 평가 기관인 스탠더드 앤드 푸어스 (S&P)는 지난 19일 이탈리아의 국가 신용 등급을 강등한 데 이어 이날 메디오방카, 인테사 상파올로 등 7개 이탈리아 은행에 대한 신용 등급을 내렸다. S&P는 이들 은행의 신용 등급 전망을 ‘부정적’으로 평가했고, 이들 은행 외에 유니크레디트 등 8개 은행의 등급 전망을‘안정적’에서 ‘부정적’으로 내렸다.

무디스가 미국의 3대 은행에 대한 신용 등급을 내린 것은 이들 은행들이 3년 전 금융 위기에서 벗어나지 못하고 있다는 사실을 일깨워주고 있다. 또 유럽의 은행권 위기가 미국으로 이전될 가능성이 있다는 분석이 나오고 있다. 미국 정부는 지난 2008년 말 대형 투자 은행 리먼 브라더스가 파산한 직후에 공적 자금을 투입해 미국 은행들의 연쇄 도산을 막았다. 그러나 이제는 미국의 은행이 위기에 직면해도 미국 정부가 나서지 않을 것이라는 점이 미국 대형 은행의 신용 등급을 내린 핵심 이유라고 무디스가 밝혔다.

지난 2010년 의회에서 통과된 도드-프랭크 금융 개혁법이 시행됨에 따라 은행이 위기가 처하면 자구책을 통해 자생 의지를 보여야하며 정부는 문제가 된 은행에 쉽게 구제 금융을 제공하지 못하게 돼있다. 무디스는 미국 정부가 이제 초대형 은행의 파산도 감수하겠다는 입장을 보이고 있다고 주장했다.  미국의 3대 은행 중에서 BoA의 신용 등급이 가장 낮다. 

유럽 은행들의 사정은 미국보다 더 열악하다. 프랑스의 2, 3위 은행인 소시에테 제네랄과 크레디 아그리콜의 신용 등급이 강등됐고, 최대 은행인 BNP 파리바는 신용등급 하향 조정 경고를 받는 등 유럽계 은행들의 추가 신용 등급 강등이 계속될 것으로 예상되고 있다. 

워싱턴=국기연 특파원 [e-mail]