모든 자산현황 밝히고 함께 재정목표 세워야

 선선한 바람과 함께 가을이 찾아왔다. 성숙의 계절, 가을에 결혼식을 앞둔 예비부부도 많을 것이다. 새내기 부부들을 위한 재테크 방법에는 어떤 것이 있을까. 우선 결혼하는 것 자체가 재테크의 시작이라고 할 수 있다. 연애 시절 생각하는 것 이상으로 많은 돈을 지출하게 된다. 하지만 결혼을 하면 연애 시절보다 절약할 수 있는 것들이 많다.

조미옥 신한PB 스타타워센터 팀장

새롭게 시작하는 부부의 재테크 첫걸음은 ‘서로의 재정상태에 대해 솔직하게 대화하기’이다. 예금이나 대출 등 자신의 모든 자산현황을 솔직하게 밝히고 어떤 재정목표가 좋을지를 의논하는 것이다. 부부가 함께 인생목표를 설계하면서 재정목표도 세우는 것이 좋다. ‘무조건 부자 되자’나, ‘아껴서 잘살자’처럼 막연한 목표보다는 ‘언제까지 얼마를 모아 어디에 쓰자’ 같은 구체적인 목표를 설정하는 것이 좋다. 인생설계에 필요한 목적자금을 구체적으로 생각해 보고 자금을 모으는 법 또한 계획해야 한다.

먼저, 대출금이 있다면 맨 먼저 상환해야 한다. 간혹 대출도 재테크의 한 방법으로 활용할 수 있다고 말하는 이도 있다. 하지만 대출금은 대출이율이 예금이율보다 높아 필요 이상 많은 비용을 지불하게 된다.

둘째, 결혼 전에 모아놓은 자금을 잘 키워나가야 한다. 최근에는 모아놓은 돈으로 정기예금을 들자니 금리가 너무 낮고, 주식형펀드를 가입하자니 변동이 커 불안한 것이 사실이다. 지금처럼 장세 변동성이 큰 경우에는 ‘ELS 상품’을 추천한다. 기초자산의 종류에 따라 위험도와 수익률의 차이가 크지만 비교적 안정적인 지수로 구성된 ELS 상품은 정기예금보다 두 배 이상의 수익을 낼 수 있다. 물론 가능한 리스크에 대해 심사숙고 한 뒤, 본인의 투자 성향에 알맞은 상품을 고르는 것이 중요하다.

셋째, 매월 일정액을 적립해 목돈을 만들어야 한다. 목돈을 만들 수 있는 적립형 상품으로는 확정이율의 정기적금, 주식이나 채권에 투자하는 적립식펀드, 미래를 준비하는 연금상품(보험형·주식형·채권형) 등이 있다. 자금의 사용 시기와 액수 등이 구체적으로 정해져 있다면 정기적금, 시기가 정해져 있지 않다면 주식형 적립식펀드에 투자하는 것이 좋다. 주식시장의 특성상 지수가 하락하면 가격분할 매수로 매입단가를 낮추는 효과를 기대할 수 있다. 또 펀드에 일정액을 납입해 원하는 목표수익률 이상이 되면 이익을 실현할 수 있는 투자전략도 고려볼 만하다.

조미옥 신한PB 스타타워센터 팀장