가계부 쓰고 알뜰살뜰 저축 나서야
비과세 등 금융상품 활용 목돈 마련

가끔 신문이나 뉴스에 직장인의 평균 연봉이나 연령별 소득표가 발표될 때가 있다.

소득이 높으면 경제적으로 목표 달성도 빨라지고 부의 축적으로 얻는 행복지수도 높아질 수 있다. 하지만 소득을 늘리는 일은 생각보다 쉽지 않다. 소득이 높다고 해서 무조건 부자가 된다는 등식도 성립하지 않는다.

◇허은영 기업은행 당산역지점 PB팀장

수십 년간 중소기업을 운영해온 회장들의 성공비결은 알고 보면 대부분 많이 벌고자 욕심을 부리지 말고, 아껴 쓰고 저축하라는 것이었다. 같은 회사에 입사한 동기도 같은 소득을 어떻게 관리하는지에 따라 다른 경제 상황을 나타낸다. 소득을 늘리는 것도 중요하지만 소득을 잘 관리하는 것이 더 중요하다고 할 수 있다. 소득을 관리하는 방법에 대해서 알아보자.

먼저 가계부를 쓰도록 하자. 가계부는 재테크의 기초작업으로 그 중요성은 너무나 잘 알려져 있다. 꼭 형식을 갖춘 가계부가 아니더라도 매년, 매월 수입과 지출을 정리하고 고정 지출과 재테크가 가능한 금액을 파악하는 것이 중요하다고 하겠다.

다음으로 생애주기에 맞춰 목적자금을 설정해보자. 전 생애를 독립생활기, 가정형성기, 자녀성장기, 자녀독립기, 은퇴생활기 등 5단계를 나눠 이에 맞춰 전체적인 재무계획을 세우고, 각 생애주기에 필요한 목적자금을 만들기 위한 준비를 해야 한다. 독립생활기와 가정형성기에는 비교적 고정 지출이 적어 목돈을 만들기가 상대적으로 쉽기 때문에 이때 모은 종잣돈이 큰 효자가 된다고 하겠다.

계획을 세웠으면 실천해야 한다. 소득을 관리하는 방법 중 가장 중요한 일이라 하겠다. 아무리 좋은 생각과 프로그램이 있더라도 실천하지 않으면 아무 소용이 없다. 요즘의 경제상황에서 지출을 줄이고 저축을 한다는 것은 쉽지 않다. 숨 쉬고 있는 것만으로도 지출이 발생한다고 할 정도다. 하지만 일정한 저축과 시간의 투자는 반드시 ‘눈덩이 효과’로 보답을 받는다는 사실을 명심하자.

금융상품을 잘 활용하는 일도 중요하다. 비과세, 세금우대 등 절세 부분과 적금, 적립식 펀드, 보장성 보험 등 재테크 상품을 적극 활용하자. 생애주기별로 위험도 다르고 연령별로 활용할 수 있는 금융상품도 다르기 때문에 전문가와 상의해 금융상품에 투자하는 것이 좋다.

재테크를 통해 통장 잔액이 늘어나는 것과 더불어 중요한 것은 꾸준한 자기계발과 건강관리로 자신의 가치를 높이는 것이라 하겠다.

허은영 기업은행 당산역지점 PB팀장