연금보험·특판정기예금 등 생활비 충당 금융상품 좋아
임대용 부동산 눈여겨 볼만

평균 기대수명은 길어 졌는데 정작 경제적 은퇴시기는 빨라졌다. 살아 갈 날은 많은데 수입이 없다면 큰 문제다. 이는 특히 활력적으로 생활하던 30∼40대를 지나 50대 중반에 있는 분들의 공통적인 고민이다.

김재한 센터장 KB국민은행 평촌PB

게다가 무엇이든 오래 사용하면 낡고 고장 나는 법. 몸도 예외가 아니어서 여기저기가 아파온다. 이럴 때일수록 제2의 인생 설계가 필요하다. 은퇴시기가 빨라지고 기대수명이 늘어나면서 은퇴 후의 기간이 점점 길어지기 때문에 이제 일찌감치 노후 준비를 해야 한다. 남은 20∼30년이라는 세월을 초라하지 않게, 우아하게 보내고 싶다면 재테크는 선택이 아닌 필수이다.

늦었다고 생각되더라도 50대부터는 구체적인 계획과 실행이 필요하다. 이 시기에는 직접투자를 하기보다는 간접투자가 적합하다. 개인적으로 투자 성향은 다르겠지만 새로운 일을 시작하기가 부담스러운 경우라면 목돈을 맡겨 두고 일정액의 생활비를 받아 쓸 수 있는 금융상품이 좋을 것이다. 장기간 이자수입을 원한다면, 은행권의 후순위채권이 유리할 수 있다. 최근 금리가 낮아지면서 몇 년 전에 가입했던 후순위채권이 효자 노릇을 하고 있는데 자금이 5년 이상 묶이게 된다는 점에서 불만이지만 필요할 때 타인에게 명의를 자유롭게 변경을 할 수 있기 때문에 유동성도 어느 정도 확보할 수 있다.

생활비를 충당할 수 있는 경우로서 자금 사용 계획이 없는 여유자금은 연금보험, 특판정기예금, 특정금전신탁, 등에 예치하고 급하게 자금이 필요할 경우에 예금 등이 만기가 많이 남지 않은 경우라면 중도 해지보다는 담보 범위 내에서 마이너스 대출을 이용하는 것도 방법이다. 마이너스 대출은 이용하는 날짜만큼만 이자를 부담하면 되고, 정기예금을 만기까지 보유할 경우 이자를 다 받을 수 있기 때문이다.

만약 부동산에 투자한다면 안전성 유동성을 감안한 방법을 택하는 것이 좋겠다. 최근에는 오피스텔이나 전문상가를 비롯한 임대용 부동산에 투자하는 경우가 많은데, 가격 상승폭은 적지만 관리가 편하고 언제라도 처분하기 쉽기 때문이다. 단 상가건물에 투자할 때는 부동산의 위치와 주변의 상권을 파악해 투자 가치를 꼼꼼히 따져보아야 한다.

퇴직금은 남은 노후생활을 대비하는데 있어서 생활비나 투자금 등으로 중요하기 때문에 체계적인 관리가 필요하다. 퇴직 후에 생활비 충당이 급하다면 목돈을 맡기고 정기적으로 생활비를 받아 쓸 수 있는 상품들을 찾아 볼 필요가 있다. 즉시연금보험, 이자지급식 채권이나 정기예금 등이 이런 상품들이다.

김재한 센터장 KB국민은행 평촌PB