매월 일정액 납입 적립식펀드 제격
투자여력 있다면 주식투자도 관심을

지난 25일 한국은행의 발표에 따르면 지난해 물가상승률을 감안한 실질금리는 제로(0) 수준에 근접했다. 신규가입 기준으로 작년 1∼11월까지 일반 개인들이 든 정기예금·정기적금·주택부금 같은 월평균 금리는 3.19%로 집계됐는데 같은 기간 물가상승률이 2.75%였음을 감안하면 예금금리에서 물가상승률을 뺀 실질금리는 0.44%에 불과하다. 여기에 이자소득세·주민세 같은 세금(15.4%)까지 차감하고 나면 실제 예금을 통해 손에 쥘 수 있는 금액은 제로에 더욱 가까워진다. 이는 은행에 예금을 맡겨 봤자 사실상 이자수익을 기대할 수 없다는 얘기다.

류정이 기업은행 PB고객부 차장(CFP)

물론 작년 말부터 경기회복에 대한 기대감이 높아지면서 예금금리가 점진적으로 상승했고 역사상 가장 낮은 수준인 연 2%의 기준금리도 그 시기에 대해서는 여러 의견이 있지만 인상의 필요성에 대해서는 대부분 공감하고 있는 것도 사실이다. 그러나 시기에 대해 이견이 있는 만큼 상승하더라도 그 폭은 크지 않을 것으로 예상된다. 결론적으로 올해에도 은행 예금으로는 물가상승률과 이자소득세 등을 제외하고 나면 실제 수익을 크게 기대할 수 없을 것으로 보인다.

그렇다면 대안은 없는 것일까.

다행히 대부분의 직장인은 그 해답을 알고 있는 것 같다. 올해 초 한 취업포털 사이트의 조사에 따르면 직장인들의 절반 가까이가 가장 선호하는 재테크 수단으로 펀드 투자를 꼽았고 주식 직접투자가 그 뒤를 이었다고 한다.

그러나 투자 상품에 가입하는 데 있어 투자 타이밍을 포착하기란 정말 쉽지 않다. 더구나 최근처럼 악재들이 하나 둘 나오면서 시장이 크게 조정을 받는 시기에는 더욱 투자 결정을 내리기가 어렵다. 따라서 투자자들은 주가가 높을 때는 투자를 하고 주가가 하락하여 펀드에 손실이 생기면 환매하는 오류를 범하기 쉽다.

이런 오류를 줄일 수 있는 가장 좋은 상품이 바로 적립식펀드이다.

올해 여러 가지 장밋빛 계획을 세웠지만, 아직 아무것도 실천하지 못하고 있다면 지금 바로 거래은행으로 가서 본인이 원하는 또는 펀드 판매직원이 추천하는 적립식펀드에 가입하자. 그리고 3년 이상 꾸준히 저축할 수 있는 금액을 매월 자동이체를 하고 통장표지에 ‘에너지충전 여행자금’ 등 나만의 목표를 적어보자. 희망찬 한 해가 시작될 것이다.

마지막으로 조금 더 투자 여력이 있고 부지런한 투자자라면 주가가 중·단기적 악재로 하락폭이 큰 경우에는 매월 투자금액을 단계별로 늘려 나가고 반대로 주가가 상승하여 목표금액 또는 수익률이 달성되면 매월 투자금액을 점진적으로 줄여나가면서 투자되어 있는 자금을 단계별로 현금화해 나가는 것도 고려해 볼 만한 적립식펀드의 투자법이다.

류정이 기업은행 PB고객부 차장(CFP)