2018년 지급된 암 보험금이 6조원에 달하는 등 암보험이 인기를 끌고 있는 가운데 소비자를 보호하는 동시에 안정적으로 운영이 가능한 암보험 상품이 개발돼야 한다는 조언이 나왔다.

12일 보험연구원에 따르면 김석영 보험연구원 선임연구위원은 전날 보험연구원에서 열린 포럼에서 ‘민간 암보험의 사회적 역할과 발전 방향’이란 주제로 발표를 진행하며 이같이 밝혔다.

김 위원에 따르면 2014년부터 2018년까지 5년간 보험회사가 지급한 암보험금은 약 27조원이다. 이 중 2018년 약 6조원의 보험금이 지급됐다.

계약 건당 암 진단 평균지급 보험금을 보면 생명보험은 1450만원, 손해보험은 1085만원 수준이다. 사망보험금도 생명보험과 손해보험이 각각 1293만원, 2475만원을 기록해 암보험이 암 진료비를 충당하는 것은 물론 소득 보전 기능까지 하는 것으로 나타났다.

하지만 암보험 상품은 장기보장상품이다 보니 보험사 입장에서 암 발생률 변화, 의학기술 발전 등 사회·환경 변화에 따른 보험금 지급기준 변화 리스크를 내재하고 있다는 점이 문제다. 실제 조기검진 활성화로 갑상선암, 대장암 발생률이 급격히 변화하면서 암보험 상품 판매가 중단된 적이 있다. 또 최근 요양병원이 급증하면서 입원비 지급기준에 따른 갈등도 현재진행형인 상태다.

이에 보험사는 리스크 관리와 소비자 편익 중 하나를 선택해야 하는 딜레마에 빠진다. 갱신형 상품은 리스크 관리가 가능하지만 보험료 상승으로 소비자 불만이 커진다는 단점이 있고, 비갱신형 상품은 보험료가 고정돼 소비자에게 편익을 제공하지만 보험사의 리스크를 높인다는 단점이 있다.

김 위원은 “기술 발달과 소비자 수요를 고려해 비갱신형, 갱신형 또는 요율 변동형 중 선택해야 한다”며 “갱신 때 예정위험률을 조정할 수 있는 것과 같이 약관조정 권한도 부여해야 한다”고 제안했다.

이희진 기자 [e-mail]