직장인 이모(45)씨는 목돈마련을 위한 금융상품을 알아보던 중 종신보험에 가입했다. 보험설계사가 은행 예금금리보다 높은 이율을 고정금리로 제공하고, 보험료 납입기간에 해지하면 환급금이 없어 기존 상품보다 보험료가 낮으며, 보험료 납입이 완료되는 20년 후 환급률이 일반 상품보다 25%포인트나 높다며 권유했기 때문이었다. 하지만 이씨가 3년 뒤 실직하면서 보험계약을 해지하자 결국 해지환급금은 한 푼도 돌려받지 못했다.

20일 금융감독원은 최근 해지환급금이 없거나 적은 무해지환급금·저해지환급금 보험상품 판매가 증가함에 따라 불완전판매 우려가 커지고 있다며 주의점을 소개했다. 

금감원에 따르면 무(저)해지환급금 보험상품은 지난해 176만4000건 판매됐다. 이 보험이 처음 출시된 2015년 3만4000건에서 2016년 32만1000건, 2017년 85만3000건이 판매되는 등 급증세를 나타내고 있다.

이들 상품은 보험료를 10∼20%가량 할인받지만 해지했을 때 돌려받는 금액은 크게 차이 난다. 보험을 끝까지 납입해야 같은 금액을 돌려받을 수 있다. 예를 들어 40세 남성이 사망보험금 1억원인 종신보험을 20년 납입으로 가입했을 때 일반 상품의 월 보험료가 26만5000원인데 저해지환급형은 23만9000원, 무해지환급형은 20만7000원이다. 5년 납입 후 해지환급금은 일반형 1115만9000원, 저해지환급형 557만9500원, 무해지환급형 0원이다.  

문제는 보험계약을 끝까지 유지하는 비율이 그다지 높지 않다는 점이다. 금감원에 따르면 유지계약중 매년 4%의 보험계약이 해지된다고 가정할 경우 10년이 지난 시점의 계약유지율은 66.5%이며, 20년이 지난 시점의 계약유지율은 44.2%에 불과하다.

또한 무(저)해지환급금 보험상품은 저축 목적으로 적합하지 않다. 목돈 마련이나 노후 연금 등을 목적으로 보험에 가입하려는 경우에는 저축성보험이나 연금보험에 가입하는 것이 좋다.

무(저)해지환급금 보험상품에 가입할 때 상품안내장 등에 일반 보험상품과 해지환급금을 비교·안내하고 있으니, 관련 자료를 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다. 

금감원은 “무(저)해지환급금 보험상품은 동일한 보험보장을 기존 보험상품 보다 낮은 가격에 제공할 수 있어 긍정적 측면도 있으나, 보험판매자가 상품권유시 보험상품의 특성을 제대로 알리지 않을 경우 불완전 판매가 발생할 수 있다”며 “보험소비자에게 불이익이 발생하지 않도록 관련 보험안내자료 개선 등 제도를 지속적으로 개선하고 불완전 판매 여부에 대한 점검을 강화할 계획”이라고 밝혔다.

백소용 기자 [e-mail]