금감원, 유의사항 소개

A씨는 은퇴 후 노후자금을 마련하기 위해 연금보험을 알아보다가 종신보험의 연금전환 기능이 있다는 말을 듣고 종신보험에 가입했다. 하지만 10년 후 연금전환을 문의한 A씨는 납입한 원금보다 적은 해지환급금만 연금으로 받을 수 있다는 사실을 뒤늦게 알게 됐다.

금융감독원은 31일 금융꿀팁으로 저축성보험에 가입할 때 유의사항을 소개했다.

저축성보험은 장기목돈 마련을 위한 보험상품으로, 납입 보험료보다 만기 때 지급하는 보험금이 더 많은 것이 특징이다. 사고가 생겼을 때 약속된 보험금을 지급하는 보장성보험과 대비된다.

돈을 모으는 것이 목적이기 때문에 비용·수수료 등의 공제금액이 얼마인지가 중요하다. 납입 보험료 전액이 아니라 보험모집 등에 활용되는 비용과 각종 수수료, 사망보장을 위한 위험보험료 등이 차감된 금액만 적립·투자된다. 적립보험료는 통상 월 납입보험료의 85~95% 수준이다.

저축성보험의 비용·수수료 등은 보험 가입 시 제공되는 상품설명서 등의 ‘공제금액 공시’에 기재돼 있다.

금감원은 보장성보험인 종신보험을 저축성보험인 연금보험으로 잘못 알고 가입하는 사례가 많다고 소개했다. 종신보험은 가입자가 사망할 경우 사망보험금이 지급되는 보험으로, 저축성보험보다 비용·수수료가 높아 저축용으로는 적합하지 않다.

저축성보험을 가입 초기에 해지하면 모집수당 등 비용을 공제하는 ‘해지공제’가 되기 때문에 해지환급금이 매우 적다. 하지만 일부 보험회사에서 해지공제가 없는 저축성보험을 온라인 전용상품으로 판매하고 있다고 금감원은 소개했다.

또한 보험료 추가납입 기능을 활용하면 계약 체결 비용이 빠져나가지 않아 유리하다. 예를 들어 월 20만원씩 내는 저축보험에 가입하는 것보다 월 10만원씩 내는 저축보험에 가입한 뒤 10만원을 추가납입하는 것이 더 많은 돈을 돌려받을 수 있다.

백소용 기자 [e-mail]