한도 설정하라… 2018년 추가 납입 가능
자녀계좌 터라… 10년간 효율적 운용

‘세우대통장’을 기억하는 사람들이 많이 있을 것으로 생각된다. 1인당 일정금액의 예금에 대해서 세금을 우대해 주는 통장이었는데 이 우대를 받기 위해 집집이 거의 필수적으로 가입했다.

요즘엔 세우대통장보다 금전적인 혜택이 더 큰, 세금이 없는 비과세통장인 ‘비과세해외주식펀드’가 자주 사람들의 입에 오르내리고 있다. 비과세해외주식펀드는 2016년 2월29일 시행된 제도로, 1인당 3000만원(미성년자도 가능)까지 가입일로부터 10년 동안 발생하는 소득에 대해 비과세 혜택을 준다. 올 연말까지만 가입이 가능한 상품이다. 이미 비과세해외주식펀드의 판매잔고는 6월 1700억원, 7월 1970억원, 8월 2180억원, 9월 3560억원으로 연말에 다가갈수록 가입자가 급격히 늘어나고 있다.

황보균 KEB하나은행 PB팀장

가입 시 유의할 사항을 몇 가지 짚어 보면 다음과 같다. 첫째, 1인당 3000만원 한도를 전액 활용해 몇 가지 종목으로 분산투자를 권하고 싶다. 물론 납입금액이 적어도 한도금액은 설정이 가능하다. 올해 말까지 계좌를 개설하고 한도를 설정해 놓아야만 내년 이후에 그 한도 범위 내에서 추가 납입이 가능하기 때문이다.

둘째, 자녀 명의의 계좌를 개설해 놓아야 한다. 통상 자녀가 있는 가정에서는 자녀가 어릴 때부터 세뱃돈 등을 입금해 주는 오래된 통장을 보유하고 있는데 이 통장을 비과세해외주식펀드에 납입해 10년간 운용한다면 저금리 시대에 현명한 투자방법이 될 것임을 확신한다. 만약 미성년자인 자녀의 학자금을 준비하려 한다면 10년 단위로 미성년자 자녀 1인당 2000만원(성년 5000만원)까지 증여세가 면제되는 점을 활용해 10년간 투자하는 것도 좋은 방법 중 하나라는 생각이 든다.

셋째, 비과세해외주식펀드는 일단 가입 후 10년 동안 장기투자이며 지역이나 펀드를 한번 정하면 내년 이후에는 변경이 불가한데, 특정한 국가가 지금은 좋아 보이지만 과연 향후에도 계속 좋을 수 있겠느냐는 걱정이 생길 수 있다. 중국의 예를 보아도 한때 전 국민이 열광하여 투자했었지만 금융위기 이후에는 최저수익을 기록했다. 이러한 단점을 극복하기 위해 최근에 출시된 비과세해외주식펀드 상품 중에 펀드 내 편입한 해외주식형펀드의 비중을 시장의 변화에 맞추어 조정하는 펀드가 있다.

아직 비과세해외주식펀드를 가입하지 않았다면 가까운 금융기관을 찾아 본인의 투자성향에 맞는 적절한 상품을 상담받아 보길 권한다.

황보균 KEB하나은행 PB팀장