하나銀 13.2% 가장 큰 폭 상승…우리은행도 두자릿수 증가
가계대출 규제 틈타 소호대출로 변경하는 우회대출도 횡행

최근 ‘숨은 가계 빚’으로 불리는 소호대출(자영업자대출)에 대한 경계심이 높아진 가운데 4대 시중은행의 소호대출이 모두 급증한 것으로 집계됐다.

9개월만에 두자릿수 증가율을 나타낸 은행도 있는 등 대부분 소호대출 증가율이 총대출 증가율을 훨씬 뛰어넘었다.

이에 따라 관련 리스크도 크게 상승하면서 정부 규제 외에 금융당국이 따로 창구지도에까지 나설지 관심이 집중되고 있다.

1일 금융권에 따르면 KB·신한·우리·하나은행 등 4대 시중은행의 올해 9월말까지 소호대출 증가율은 모두 총대출 증가율을 웃돌았다.

특히 우리은행과 KEB하나은행도 두자릿수 증가율을 기록했다. 하나은행의 지난 9월말 소호대출 잔액은 총 37조4540억원으로 전년말(33조950억원) 대비 13.2% 늘었다.

4대 시중은행 중에서도 가장 높은 증가율이다. 또 하나은행의 총대출 증가율(4.8%)와 비교해도 2배가 넘는다.

같은 기간 우리은행의 소호대출은 10.5% 증가했다. 총대출 증가율(1.4%)의 7배가 넘는 급증세다.

KB국민은행은 9월말 소호대출 잔액 58조9000억원을 기록해 전년말의 53조8000억원보다 9.5% 늘었다. 역시 두자릿수에 가까운 증가율로 총대출 증가율 4.6%의 2배가 넘는다.

그나마 증가율이 낮은 편인 신한은행의 소호대출 증가율이 5.3%다. 그래도 자행의 총대출 증가율(4%)보다는 높았다.

이처럼 은행들이 소호대출에 힘을 쏟는 것은 그만큼 수요가 많으면서 쏠쏠한 수익성이 보장되기 때문이다.

시중은행 관계자는 “자영업자 대부분이 이용하는 2금융이나 3금융에 비해 은행의 금리가 훨씬 낮기 때문에 은행과 거래를 트고 싶어 하는 수요가 매우 많다”고 설명했다. 그는 “은행은 그들 중에서 부동산 담보를 갖춘 차주나 수입이 안정적인 차주 등 리스크가 낮은 차주들을 골라잡으면 된다”고 덧붙였다.

또 다른 관계자는 “소호대출은 가계대출이나 대기업대출에 비해 금리가 높게 책정되기에 수익성이 꽤 좋다”며 “때문에 최근 수 년간 은행들이 경쟁적으로 소호대출을 늘려가고 있다”고 말했다.

하지만 국가경제에서 소호대출 급증 현상은 별로 바람직하지 않다. 소호대출은 ‘숨은 가계 빚’이라 불릴 만큼 가계 경제와 연관이 깊어 자칫 리스크가 커질 수 있기 때문이다.

이처럼 소호대출 급증세가 심상치 않자 정부는 지난달 발표한 ‘가계부채 종합대책’에 소호대출 관련 대책도 포함시켰다.

우선 부동산 임대업대출 여신심사 선진화 가이드라인을 도입하기로 했다. 상세한 가이드라인은 이번달 중으로 발표될 예정이다.

이에 따라 앞으로는 부동산 임대업자들도 일반 주택담보대출과 마찬가지로 엄격한 소득 심사를 받고 대출 원리금을 분할상환해야 할 전망이다.

또 내년 3월부터는 자영업자들이 금융사로부터 대출을 받을 때 신용등급과 소득은 물론 업종별 업황, 상권 특성, 소득 대비 대출비율 등까지 심사받아야 한다.

나아가 금융당국도 소호대출에 대한 창구지도를 검토 중인 것으로 알려졌다.  금융당국 관계자는 “가계대출 규제가 심하니 소호대출로 분류를 변경해 돈을 빌려가는, 우회대출이 횡행하고 있다”며 창구지도의 필요성을 지적했다.

금융권 고위관계자는 “올해초 가계부채가 문제시되자 금융당국이 가계대출이 크게 늘어난 금융사 대상으로 이유 불문 현장 검사를 실시했다”며 “소호대출 역시 비슷한 양태의 창구지도가 시행될 듯 하다”고 내다봤다.

안재성 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>