내년 3월부터 상가·주택 등 부동산임대업자 상환능력 심사
부동산임대업자 대출비중 높아…신규대출 축소로 타격 예상

10·24  가계부채 종합대책중 내년 3월 부동산 임대업자 이자상환비율(RTI) 도입으로 부동산임대업자에 대한 대출비중이 높은 저축은행업계가 수익성에 타격을 입을 것으로 보인다. 

RTI이 도입으로 건설업체와 임대업자의 부채 상환 압박이 커지는 만큼 신규대출 감소가 불가피해지기 때문이다.

정부는 지난 24일 가계부채 종합대책을 통해 내년 3월부터 은행권을 시작으로 단계적으로 상가나 주택 등 부동산임대업을 하는 대출자의 상환능력을 심사할 때 RTI를 산출해 참고지표로 운영한다고 밝혔다.

RTI는 연간 임대소득을 연간 이자비용으로 나눈 값이다. RTI를 도입하면 연간 임대 소득이 이자 비용보다 많은 선에서만 돈을 빌려줄 수 있기 때문에 부동산 임대업자의 신규대출이 까다로워질 전망이다. 

예를 들어 RTI를 임대소득이 이자의 1.5배인 150%로 관리하면 임대업자들은 임대료를 시장형성 가격 이상으로 갑자기 올리기는 힘들기 때문에 이자 비용을 줄일 수 밖에 없다. 

이에 따라 중견·중소 건설업체와 임대업자들에게 상가, 오피스텔 등의 중도금대출을 해왔던 저축은행업계의 수익성이 악화될 가능성이 높아졌다.

저축은행은 은행권에 비해 개인 주거 목적의 주택담보대출 금리가 1~3% 이상 높기 때문에 그만큼 경쟁력이 떨어질 수밖에 없다. 대신 저축은행은 중소·중견 건설업체의 건설자금이나 상가, 오피스텔 등 수익형 부동산을 중심으로 임대업자들에게 중도금 대출을 해왔다.

정부가 가계부채 총량관리에 돌입하면서 지난해 하반기 집단대출에 대한 상환능력심사제가 도입되고 분양보증 공급이 일시 중단되는 등 정책리스크가 커지면서 일부 대형 건설사를 제외하고선 시중은행에서 중도금·잔금대출이 어려워졌다. 

결국 이들이 저축은행 등 2금융권으로 몰리면서 비은행예금취급기관의 부동산 및 임대업 대출금 잔액은 꾸준히 증가세를 보였다.

한국은행의 '2017년 1/4분기중 예금취급기관 산업별 대출금'에 따르면 지난 3월 말 상호금융, 저축은행 등 비은행예금취급기관의 부동산 및 임대업 대출금 잔액은 28조6144억원으로 전 분기 대비 2조6877억원(10.4%) 늘었다. 전년동기대비는 8조6011억원(43.0%) 불어났다.

특히 RTI가 규제비율로 도입되면 주로 2금융권을 통해 현재 임대소득이 크지 않더라도 미래 부동산 가치가 오를 것이라고 판단해 투자를 감행하는 수익형 투자자들의 대출 길이 막히게 된다.

저축은행 관계자는 "저축은행들이 개인 거주 목적의 주택담보대출 비중은 높지 않더라도 주택대출과 관련한 건설업, 임대업자 대출을 하고 있기 때문에 이런 쪽 타격이 적지않을 것"이라고 전했다.

이정화 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>