보험가입 ‘부부 할인’ 확인해야 / 카드이용 ‘소득공제’ 고려 필수

우리나라 기혼가구의 44%는 맞벌이를 하고 있다. 대부분의 맞벌이 부부가 시간에 쫓기다 보니 기본적인 재테크 혜택마저 놓치고 살아가는 경우가 빈번하다. 또 각자 ‘돈 버는 일’에만 집중하면서 구체적인 재무목표를 공유하는 것마저 소홀해지기 쉽다. 이에 따라 자칫 계획적인 소비생활에도 실패하고 원치 않는 시점에 손해를 보고 금융상품을 해지하는 불상사까지 벌어질 수 있다. 이에 맞벌이 부부들이 반드시 알아둬야 할 금융 필수 팁들을 몇 가지 소개한다.

금융기관들을 이용할 경우엔 일반적으로 같은 보험사, 카드사, 주거래 은행을 이용해야 혜택을 극대화할 수 있다. 예컨대 본인과 배우자가 동일한 종류의 보험에 가입하는 경우 가급적 ‘부부 할인’ 혜택을 제공하는 보험회사를 확인해 동시 가입할 것을 추천한다. 상당수 보험회사들이 부부가 여행자보험, 실손 의료 보험, 상해보험 등 특정 보험 상품에 동시 가입하는 경우 보험료의 1~10%까지 할인하는 상품을 판매하고 있기 때문이다.

신용카드 이용 시에는 소득공제가 유리한 배우자의 카드를 집중 사용하는 게 유리하다. 카드 소득공제는 기본적으로 카드로 결제한 금액이 연소득의 25%를 초과해야 하는데 연소득과 카드결제 금액은 부부간 별개로 산정된다. 일반적으로는 소득공제 문턱(연소득 25%)을 넘기기 위해서는 배우자 중 소득이 적은 사람의 명의로 된 카드를 우선 사용하는 것이 유리하다. 다만 남편과 아내의 소득격차가 크다면 소득이 많은 쪽으로 몰아주는 것도 필요하다. 소득세율 적용구간이 다른데 소득이 많은 쪽이 공제혜택도 클 수 있어서다. 덧붙여 카드 포인트는 카드 이용자 본인의 것과 배우자의 것을 합산하여 사용하는 것이 가능하니 가족관계 입증 서류를 준비해 카드사 영업점이나 고객센터로 전화해 미리 신청해 두는 것이 좋다.

박선영 삼성생명 은퇴연구소 책임

반대로 연금저축상품은 소득이 적을 때 공제율이 더 크기 때문에 소득이 상대적으로 적은 배우자의 명의로 가입해 두어야 한다. 근로자와 자영업자는 연금저축상품에 가입할 시 연간 400만원 한도 내에서 납입액에 대한 세액공제를 받을 수 있는데 총 급여가 5500만원(종합소득 4000만원) 이하인 경우엔 16.5%가, 초과할 경우엔 13.2%의 세액공제 혜택이 부여된다. 이에 따라 400만원을 모두 납입한다고 했을 때 종합소득이 4000만원 이하인 경우엔 66만원의 세금 감면을 받을 수 있고 초과할 시에는 52만8000원의 세금을 공제받을 수 있게 된다.

박선영 삼성생명 은퇴연구소 책임