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요즘 금융권에는 ‘짠테크’라는 말이 유행하고 있습니다. ‘짠돌이’와 ‘재테크’의 합성어로 경기불황이 장기화되면서 아끼는 것, 즉 절약이 트렌드가 된 현실을 반영한 말입니다. 짠테크를 하는 이들은 생활비를 아끼기 위해 냉장고를 ‘파먹고’(냉장고에 있는 식재료 만으로 끼니를 때우는 것을 이르는 신조어), 커피나 택시비로 들어갈 돈 몇 푼을 아껴 저축을 합니다. 적금을 들어도 이자가 연 1%대 정도밖에 안 되는 시대이다 보니 푼돈 소비라도 줄여 조금이라도 더 모으려는 이런 흐름이 어쩌면 자연스러워 보입니다.

짠테크보다 조금 일찍 알려진 말 중엔 ‘빚테크’도 있습니다. ‘빚’과 ‘재테크’의 합성어인데요. 이는 대출 이자 절감을 통해 상환비용 부담을 줄이는 일을 가리킵니다. 은행에서는 신용 1등급과 10등급 간 일반 신용대출의 금리 차가 지난 4월 기준 9.3%포인트까지 나니 예·적금 금리를 높이기보다 대출 금리를 낮추는데 투자해야 하는 시대인 셈입니다. 그런 점에서 신용과 소득이 낮은 서민들은 일반 은행 상품이 아닌 서민금융상품을 이용해 금리를 낮추는 것이 재테크의 한 방법이 될 수 있습니다. 

◆과소비로 빚더미…‘바꿔드림론’으로 이자↓, 신용↑

A씨는 부모의 이혼과 불우한 가정환경에서 오는 스트레스를 과소비로 풀면서 빚더미에 앉게 됐습니다. 예쁜 가방과 신발, 노트북 등을 사기 위해 대학생 시절 저축은행에서 200만원을 빌린 것이 대출의 시작이었다고 합니다. 그 이후 조금씩 추가 대출을 받다 보니 원금만 600만원까지 불어났습니다. 원리금을 상환하려면 매월 20만원 정도가 필요했지만 별다른 벌이가 없는 상태라 어머니에게 받은 용돈을 쪼개 상환할 수밖에 없었습니다. 하지만 학생 신분으로 매월 20만원의 원리금을 충당하기란 쉬운 일이 아니었습니다. 대출 3개월째 되던 날부터 며칠씩 연체가 시작되자 저축은행에서 문자와 전화 독촉이 이어지기 시작했죠.

결국 아르바이트를 시작했지만 월급을 받으려면 한달이 걸리기 때문에 연체금 상환을 위해 대부업체에서 100만원을 추가로 대출받게 됐습니다. 금리는 법정 최고 금리인 연 27.9%였고, 오히려 부담만 커졌습니다. 뒤늦게 정신을 차린 그는 대학 졸업을 앞두고 작은 건설회사의 경리로 취직을 했습니다. 하루하루 성실하게 일했지만 대출원금과 이자를 갚고 생활비까지 대려면 150만원이 조금 넘는 월급은 부족하기만 했습니다.

그때 고금리 대출을 상환하고 저금리로 갈아탈 수 있는 ‘바꿔드림론’이라는 상품이 있다는 것을 알게 됐습니다. 정부에서 대환 자금 용도로 은행에서 저금리 대출을 받을 수 있도록 보증해주는 서민금융상품이었죠. 그는 바꿔드림론을 통해 저축은행과 대부업에서 받은 대출 원리금 700여만원을 정리할 수 있었습니다. 연 9%의 은행 대출로 바뀌니 신용등급도 차츰 개선할 수 있었습니다.

◆대출 이자 줄이는 것도 재테크

그렇다면 A씨는 대환대출을 통한 대출 이자 절감, 즉 ‘빚테크’를 통해 얼마를 벌었을까요? 연 27.9%로 700만원을 대출받아 36개월 동안 상환하려면 이자로만 총 340만원이 넘는 돈을 내야 합니다. 하지만 바꿔드림론을 통해 연 9%대의 은행대출로 전환하면 100만원이 조금 넘게 드니 240만원 정도 번 효과를 낸 셈입니다. 240만원이면 누군가는 한 달을 열심히 일해야 손에 쥘 수 있는 큰돈이죠.

게다가 바꿔드림론은 제2금융권과 대부업에서 받은 20% 이상의 고금리 대출을 1금융인 은행권 대출상품으로 바꿔주니 장기적으로 신용등급 관리에도 긍정적으로 작용합니다. 대출 이자만은 고금리인 시대에 살고 있는 오늘 서민금융을 통해 이를 줄이는 것도 쏠쏠한 재테크가 아닐까요?

권은영 서민금융진흥원 종합기획부 홍보팀 대리