어느 날 길을 걷는데, 바닥에 떨어져 있는 여러 장의 붉은색 명함이 눈에 띄었습니다. 명함에 적혀 있는 ‘많이 힘 드시죠?’라는 문구에 호기심이 생겨 앞·뒷면을 꼼꼼히 살펴봤습니다. ‘공정거래협의회’라는 생소한 이름의 기관이 신용이나 소득에 상관없이 대출을 해준다는 문구가 적혀있었습니다. 그리고 문의처에는 개인 휴대전화 번호가 적혀있었습니다.

알고 보면 이 기관은 존재하지도 않는 유령 단체입니다. ‘요새도 이런 말도 안 되는 사금융 대출광고에 속는 사람이 있나’라는 생각이 들었지만 실제 서민들이 겪는 현실은 많이 다릅니다.

◆ 500만원 빌렸는데 이자율이 137%

김씨 부부는 지방의 재래시장에서 건어물 가게를 운영하고 있습니다. 김과 칼국수 등을 팔며 큰돈을 벌지는 못했지만 하루하루 열심히 살아갔죠. 하지만 최근 인근에 대형 마트가 들어서면서 시장을 찾는 손님이 점점 줄어들었습니다. 가게 운영을 이어가려면 물건을 대량으로 최대한 저렴하게 사들이는 것이 필수였지만 벌이가 시원찮다 보니 자금이 부족했습니다.

생업에 종사하면서 가게를 비우고 돈을 빌리러 은행에 가는 것도 부담스러웠습니다. 그래서 부부가 손을 댄 것은 다름 아닌 ‘일수 대출’이었습니다. 500만원을 빌려 100일간 날마다 6만원씩 갚기로 하고 돈을 빌렸습니다. 처음에는 그리 큰 부담은 아니라고 여겼다고 합니다.

엎친 데 덮친 격으로 얼마 지나지 않아 시장에 큰불이 나 대부분이 타버렸습니다. 다행이 김씨 부부의 가게까지 불길이 미치지는 않았지만 불타버린 재래시장을 찾아주는 손님은 없었다고 합니다. 당연히 하루 매출액도 절반으로 뚝 떨어졌습니다. 이때부터 김씨 부부는 날마다 꼬박꼬박 돈을 받으러 오는 일수꾼의 압박에 시달려야 했습니다.

그러던 중 피해를 입은 시장 상인들에게 낮은 금리로 대출을 해준다는 소식이 들려왔습니다. 김씨 부부는 한달음에 시장 상인회를 찾아가 사정을 설명했고, ‘미소금융‘ 전통시장 소액 대출상품을 이용해 필요한 자금을 저금리로 빌릴 수 있었습니다.

김씨 부부가 예전에 받은 일수 대출의 금리가 연 137%에 달하고, 불법이라는 사실도 상담을 받으면서 처음 알게 됐다고 합니다. 이에 비해 전통시장 소액대출을 통해 500만원을 4.5% 이내의 금리로 100일 동안 빌린 결과 김씨 부부가 납부해야 하는 금액은 원금과 이자를 더해 503만원 정도에 불과했습니다. 빌린 돈으로 김씨 부부는 먼저 일수 대출을 갚고 가게의 물건을 채워 넣을 수 있었습니다. 

◆시장 상인회 통해 소액대출 알아봐야

금융정보가 부족한 전통시장 상인이나 자영업자 등 영세 서민들은 여전히 불법 사금융 시장에 노출돼 있습니다. ‘전통시장 자영업자의 재무관리와 사금융 이용’이라는 논문에 따르면 상인들은 주로 점포 운영자금 마련을 위해 사금융을 이용하며, 그 비중이 설문 대상의 48%로 절반에 육박했습니다. 이 중 87.5%는 제도권 금융의 대출상품을 알아본 경험이 있지만 빌릴 수 없었거나 필요한 자금에 비해 적어 사금융을 쓰게 됐다고 응답했습니다.

현재 대부업법에 따라 최고금리 상한선이 27.9%로 설정돼있지만 사금융 시장에서는 무려 2000%를 넘는 대출도 있다고 하니 섣불리 이용해서는 안 됩니다. 신용이나 소득이 낮아 제도권 금융을 이용할 수 없을 때는 사금융 시장이 아닌 미소금융의 전통시장 소액대출을 알아봐야 합니다. 미소금융에서는 전국 약 380개 전통시장 상인회를 통해 점포당 1000만원까지 4.5% 이내의 저금리로 운영자금을 지원하고 있습니다.

권은영 서민금융진흥원 종합기획부 홍보팀 대리