Q: 저희는 30대 초반의 맞벌이 부부이고 네 살된 아이가 있습니다. 현재 전세로 거주하고 있는데 2~3년 후에는 주택을 구입할 계획이라 어느 정도 여유자금이 있습니다. 지금은 금리도 낮고, 투자처도 마땅하지 않아 보통 입출금 통장에 그냥 넣어 두고 있는데 이 자금을 운용하고 싶습니다. 또 매월 들어오는 월급에서 일정부분 저축할 수 있습니다. 매월 적립할 수 있는 상품은 어떤 것이 좋을까요?

A: 자산을 형성해 가는 시기에 있어 아이가 어릴 때는 저축할 수 있는 부분이 생깁니다. 교육비로 인한 지출이 크게 발생하지 않기 때문입니다. 따라서 이 시기에 여유 자금을 부지런히 쌓아두는 것이 매우 중요합니다. 말씀하신 자산의 운용은 주택 구입을 위한 여유자금 부분과 매월 통장에 쌓이는 월급의 여유 부분으로 나눌 수 있습니다. 자금의 목적과 기간에 대한 구분과 정의가 선행되어야 그에 맞는 투자 계획을 세울 수 있습니다.

여유자금 부분은 2~3년 후에 주택 구입을 위한 자금이므로 기간에 대한 여유는 있지만 섣불리 변동성이 높은 상품에 들어가기는 어렵습니다. 따라서 시장 상황에 맞는 자산배분을 통해 안정성과 수익성을 함께 도모해야 합니다. 2017년 1분기 씨티은행의 모델포트폴리오에 따르면 개인의 투자 성향에 따라 차이가 있기는 하지만 적극적으로 투자를 고려하는 고객에게는 채권 26%, 주식 72% 정도의 비중으로 자산을 배분하는 것을 고려할 수 있습니다.

음지영 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장

미국이 금리 인상을 시작했고 글로벌 인플레이션이 상승해 시장의 관심은 주식시장으로 무게중심이 옮겨가고 있고, 원자재 상품에 대한 투자 관심도 커진 것이 사실입니다. 하지만 고수익을 얻는 상품은 그만한 리스크가 따르기 마련입니다. 따라서 투자에서도 균형 잡힌 포트폴리오를 구성하여 적정한 비중대로 나누어 투자하는 것이 수익성과 안정성을 추구할 수 있는 방법입니다. 매월 급여의 일정부분을 투자하실 수 있으니 그 부분을 변동성이 높은 시장에서 분할 매수하는 것은 위험은 낮추고 향후 기대 수익을 높일 수 있는 효과적인 방법입니다.

주의할 점은 적립식 상품이라 할지라도 무관심하게 잊어버리고 있다가 3년 후에 들여다보면 안 됩니다. 지속적으로 3개월에 한 번씩은 수익률이 어떤지, 가치가 너무 높아져 있는데도 계속 적립하고 있는 것은 아닌지 확인해야 하고 필요 시 포트폴리오 조정을 하는 노력이 필요합니다.

음지영 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장