은퇴 이후 대비 현금흐름 준비
ISA 등 절세상품에도 관심을

최근 인기리에 종영된 드라마 ‘응답하라 1988’에서는 연 10% 이상의 예금금리를 대수롭지 않게 이야기하는 장면이 나온다. 이것을 보고 ‘그때 예금이라도 많이 들어놓을 걸…’ 하고 후회한 사람들이 많다. 미래에 우리는 2016년 현재를 돌아보며 어떤 아쉬움을 느끼게 될까. 먼 훗날 후회하지 않을 재테크 전략을 세워 보자.

첫째, 미래의 현금흐름을 만들어야 한다. 경제환경과 개인의 재정상황은 매년 변하지만 우리 앞에 100세 시대가 놓여 있다는 사실은 변하지 않는다. 은퇴 후를 위한 현금흐름 준비가 필요한 때다. 시야를 길게 보고 현금흐름 창출에 초점을 맞추는 재테크가 좋다. 예를 들어 우리나라 가계자산의 가장 큰 비중을 차지하는 부동산으로도 현금흐름을 만드는 방법을 생각해 볼 수 있다. 본인 집을 담보로 대출을 받아 현금흐름을 만들 수 있는 주택연금제도를 활용할 만하다. 

조윤수 삼성생명 은퇴연구소 차장

둘째, 과도한 근심은 금물이다. 서울대 소비트렌드 분석센터가 ‘트렌드코리아 2016’에서 예측한 올해 트렌드 중 한가지는 ‘과잉근심사회’다. 불안이 일상화되고 여러 사건사고가 사회관계망서비스(SNS) 등을 통해 실시간으로 전해지면서 요즘 대중은 위험을 실제보다 과장되게 인지한다. 예금자보호 대상인 상품에 가입하면서도 불안해하는 모습은 사람들의 불안이 얼마나 큰지 말해 준다. 하지만 제도상으로 마련된 안전장치까지 의심하는 것은 과잉근심이다. 오는 6월부터는 변액보험계약의 최저보증보험금 등도 예금자보호 대상이다. 불안이 큰 시대에는 예금자보호 대상 상품에 분산투자하는 것이 과잉근심을 막는 전략일 수 있다.

셋째, 절세상품에 관심을 가져야 한다. 일부 금융상품은 개인종합자산관리계좌(ISA) 안에서 투자하면 비과세 혜택이 있다. 해외주식에 60% 이상 투자하는 펀드도 올해와 내년에 3000만원 한도 내에서 가입하고 세법상 요건을 갖추면 비과세 혜택을 받을 수 있다. 또한 저금리 시대에는 10년 이상 유지 등 요건을 충족하면 세금을 내지 않아도 되는 보험상품도 눈여겨봐야 한다. 미국 금리 인상이 글로벌 금리의 상승 기조로 이어질 것이라고 예측하는 사람은 많지 않다. 저금리가 굳어진 현실에서는 절세상품을 적극 활용하는 것이 유용하다.

조윤수 삼성생명 은퇴연구소 차장