디지털뱅크, 은행의 종말을 고하다

치열한 경영 현장에서 시간을 쪼개 가며 짬짬이 읽은 크리스 스키너(Chris Skinner)의 ‘디지털뱅크, 은행의 종말을 고하다’는 뱅킹의 미래를 그려보는 사색의 공간이었고, 위기 속에서 새로운 기회의 숲을 보는 경영 산책과도 같았다. 이 책은 오프라인 기반 은행이 변화를 따라잡지 못하거나 디지털 혁명이 요구하는 혁신을 거부한다면 살아남을 수 없다는 화두를 던지고 있다.

모바일, 빅데이터, 소셜미디어 등과 같은 주제가 이미 진부하게 느껴질 정도로 금융산업을 둘러싼 패러다임의 변화가 빠르게 진행되고 있다. 디지털화된 일상이 보편화되면서 전통적 점포는 점차 사라지고 핀테크, 인터넷뱅크 등 지점 없는 은행이 이미 우리 생활 깊은 곳까지 들어와 은행 혁신을 주도하고 있다. 

김용환 NH농협지주회장

저자인 스키너가 주장하는 것처럼, 미래의 은행은 단순히 기존 체계를 보완하기보다는 새로운 체계를 구축하는 개념이며 그 중심에 디지털뱅크가 있다. 즉, 오프라인 점포에 기술을 수혈하는 기존의 방식에서 온라인 위에 은행을 새로이 디자인하는 멀티 브랜드 뱅킹(multi-branded banking)으로 진화하고 있는 것이다. 다수의 특화 은행을 보유하고 있는 HSBC의 전략에서 이러한 변화를 잘 엿볼 수 있다. HSBC(점포기반 은행), Moven(모바일기반 은행), Smile(인터넷기반 은행), 그리고 FirstDirect(콜센터기반 은행).

궁극적으로 미래의 은행은 사람과 사람 간, 사람과 기계 간, 기계와 기계 간의 모든 거래가 가능한 ‘everything, everywhere bank’로 진화하며 데이터와 정보로 구성된 디지털 증강 현실 속에 존재한다. 디지털뱅크가 점차 돈을 관리하는 기관에서 데이터를 관리하는 기관으로 재편됨에 따라, 데이터는 자본이나 노동과 동일한 생산요소로 인식될 것이다. 이는 은행의 핵심 역량이 빅데이터 분석을 통해 다양한 고객 정보의 희소가치를 창출하는 데 있다는 의미이다. 

한편, 정보의 가치가 높아질수록 정보 보안은 은행의 지속가능 경영을 가늠하는 경쟁우위 원천으로 작용할 것이다.

이 책은 위기에 직면한 은행은 종말이 아니라 새로운 시작을 준비해야 한다는 메시지를 담고 있다. 환경 변화에 발 빠르게 대응하는 변화 관리와 미래 포지셔닝을 위한 전략적 사고가 어느 때보다 요구되는 시점이다.

김용환 NH농협지주회장