[재테크 레슨] 복리의 힘

얼마 전 토지보상으로 받은 자금 운용 상담을 위해 은행을 찾은 고객이 있었다. 30년 전에 서울 인근 토지를 1억5000만원에 사 보상금으로 11억원을 받았다. 그런데 양도세를 1억8000만원 내 손에 쥐인 금액은 9억2000만원이었다. 투자 이익은 7억7000만원으로 30년간 연 복리로 계산하면 연 6.23%의 수익을 냈다.

이것을 주식투자와 비교해 보려 한다. 1983년에 종합주가지수가 122로 시작했고 2013년 3월26일 코스피 종가 1983으로 단순 비교한다면 30년간 연 9.74%의 수익률을 보인다. 30년 전에 코스피와 같은 움직이는 주식에 1억5000만원을 투자했다면 지금 현재가치가 24억3000만원이 된다.

과거 부동산은 오르기만 하는 안전자산이었고 확실한 재테크 수단이었다. 하지만 이제는 부동산도 떨어질 수 있는 자산이라는 것을 생각해야 한다. 부동산은 소유가 아닌 이용으로 개념이 점차 바뀌어 가고 있고 베이비부머의 은퇴가 본격화되고 있다. 이들이 가지고 있는 자산 중 대부분은 아파트, 주택 등 부동산이다. 이런 매물의 증가는 부동산 시장에 부담으로 작용할 가능성이 크다.

이종혁 국민은행 명동스타PB센터 팀장

투자해야 한다는 것은 알고 있으나 예전의 투자 실패에 주식은 보기도 싫고 해외펀드 손실의 아픈 기억은 아직 아물지 않았다. 하지만 투자를 해야 한다. 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 골라서 어떤 어려운 환경에서도 버틸 수 있는 여유자금으로 투자를 시작하자. 매월 일정금액의 지속적인 투자가 바람직하며, 일단 투자를 했다면 정기적인 점검도 필수다.

장기적인 회사의 성장과 강력한 브랜드, 비전을 제시하는 회사의 주식을 장기 보유하는 것이 자신의 부를 늘릴 수 있는 방법이다. 이런 기업을 찾기 힘들다거나 직접 투자가 부담스럽다면 주식형 펀드에 가입할 것을 권한다. 펀드의 선택은 올해 일등 하는 펀드가 아니라 장기적으로 수익률 성과가 상위 20% 이내를 유지하고 설정액이 꾸준하게 늘고 펀드매니저가 잘 바뀌지 않는 운용사의 대표펀드에 가입하는 것이 좋다.

워런 버핏은 어릴 적 복리 효과에 대해서 알고 밤잠을 설치며 기뻐했고, 아인슈타인은 복리를 세계 여덟 번째 불가사의라고 말할 정도로 복리의 위력이 대단하다고 했다. 적립식 투자, 직접투자, 보험 중에 자신에게 맞는 방법으로 여유자금을 지속적으로 매월 장기 투자하는 것. 이것이 지금 우리가 복리의 힘을 이용할 수 있는 방법이다.

이종혁 국민은행 명동스타PB센터 팀장