금융기관은 무엇을 먹고 사는가. 수익을 먹고 산다. 그많은 식구들을 돈으로 먹고 살게 하려면 상품이 많이 유리해야 한다. 소비자에게 유리하지만 금융 기관에도 유리해야 한다. 이율 배반적인 일이기는 하지만 서로 다소 유리하지 않고는 이익을 지속적으로 창출하기는 힘들다.

그래서 금융 회사에서 만드는 상품을 잘 만들어야 한다. 은행은 역사를 지닌 존재라서 각각 잘만드는 상품이 다르다. 외환은행을 수출입을 많이 하는 대기업에 유리한 상품을 많이 개발중이다. 이것이 대기업에 먹힌다.

116조원 이상의 자산을 가진 회사로 크는데는 이런 특화된 영역의 상품이 제역할을 한다. 하나은행이 220조원이상의 자본을 가진다. 하나은행은 소비자 금융에서 유리한 상품 구성에 상당히 성공 한 부분이 존재한다. 이런 성공의 이면에는 각각 다른 금융 상품이 존재한다.

합해서 300조원이 넘은 은행이 된다. 물론 수년간 다른 이름을 갖고 외환과 하나는 은행비지니스를 할것이다. 합병을 하였지만 투은행 전략은 하나의 경영 방침일수도 있다. 하지만 경쟁력이 높은 금융 상품의 판매를 그대로 하고 싶다는 경영의지의 반영이기도 하다. 도이치 방크는 유럽에서 알아 주는 도이치의 은행이다. 초기에는 지주들의 예금을 많이 저축한 은행이다. 이제는 투자, PB, 파생 금융 등의 영역에서도 성공적인 은행이다. 이런 곳에는 금융 상품 전문가들의 노고가 서려있다.

금융 상품을 만든다는 것은 쉬운 일이 아니다. 그것은 경쟁회사의 상품과 금리, 수익성, 편의성, 비용들을 생각해서 만들어야 하는 것이다. 그래서 금융 수학을 한 사람이 만들면 아무래도 유리하다. 수학을 전공하고 금융을 다뤄본 경력자들이 이런 직업을 갖는 것은 좋다. 정밀성으로 일해야 하는 분야이다.

차세대 금융 상품을 만들어서 자녀들에게 희망을 주는 금융 저축을 유도하게 하는 것은 금융 기관의 역량이다. 이런 금융 상품은 부모들에게 인기를 얻는 부수효과를 거두는 일이 가능하다.

수리적인 감각이 좋으면 이런 분야로 가는일이 적합하다. ‘신한 예스뱅크’, 이런 스마트 폰 뱅킹 시스템이 인기다. 편리성에 기인한 흐름이다.

스마트 폰긍융 상품을 개발하는 은행이 많다. kb 스마트 폰 적금 예금은 국민은행에서, IBK스마트펀 (Fun) 통장은 기업은행에서 만든 상품이다. 이들은 금리로도 우위에 선다. 그래서 사랑을 받는다. 우체국 20 40플러스 알파예금은 금리가 높은 우체국 상품이다. 이런 상품을 만드는 일은 시대의 흐름에 맞아야 한다.

시티은행, 파리바은행, 뱅크오브 아메리카들의 상품도 봐야 한다. 비교하면서 상품을 만드는 것이다.

김준성 연세대 직업 평론가 [e-mail]