카드 대금 뺀 가계대출 18조 늘어
증가폭은 2022년 제외 역대 최저
주담대 4분기 15조 ↑… 최고치 경신
하반기 주택시장 회복 땐 더 늘 듯

지난해 말 가계 빚이 또다시 역대 최고치를 갈아치웠다. 연간 기준 증가폭은 둔화되고 있지만, 연내 금리 인하에 대한 기대감과 하반기 주택시장 회복 가능성 등으로 가계부채 증가 속도는 더 빨라질 수 있다는 전망이 나온다.

20일 한국은행이 발표한 ‘2023년 4분기 가계신용’ 통계(잠정)에 따르면 지난해 12월 말 기준 가계신용 잔액은 1886조4000억원으로, 기존 역대 기록이었던 지난해 3분기(9월 말·1878조3000억원)보다 0.4%(8조원) 늘었다. 가계신용은 가계가 은행·보험사·대부업체·공적 금융기관 등에서 받은 대출과 결제 전 카드 사용금액(판매신용)을 합한 ‘포괄적 가계 부채’다.

20일 오후 서울 시내 한 시중은행에 붙어 있는 주택담보대출 상품 관련 현수막. 연합뉴스

가계신용은 금리 인상 등 통화 긴축의 영향으로 2022년 4분기(-3조6000억원)와 작년 1분기(-14조4000억원) 연속 뒷걸음질 쳤으나, 2분기(8조2000억원) 반등한 뒤 3분기(17조원), 4분기까지 세 분기 연속 늘어나는 추세다.

가계신용 중 판매신용(카드 대금)을 빼고 가계대출만 보면, 4분기 말 잔액이 1768조3000억원으로 3분기 말(1761조7000억원)보다 0.4%, 6조5000억원 증가했다. 역시 잔액이 종전 기록인 지난해 3분기(1761조7000억원)를 넘어섰다.

특히 가계대출 가운데 주택담보대출(잔액 1064조3000억원)이 15조2000억원 급증하며 직전 분기에 이어 최대 잔액 기록을 또 경신했다. 증가 폭은 3분기(17조3000억원)보다 줄었지만 2분기(14조1000억원)보다는 컸다. 서울 및 전국의 입주 물량이 4분기에 몰리면서 집단대출이 증가한 탓이다.

신용대출을 포함한 기타 대출(잔액 703조9000억원)은 8조7000억원 줄어 아홉 분기 연속 감소세다. 대출 창구별로는 예금은행에서 가계대출이 3개월 사이 11조4000억원 늘어 3분기(10조원)보다 증가 폭이 더 커졌다. 반면 상호금융·상호저축은행·신용협동조합 등 비은행예금취급기관에서는 5조8000억원 줄었다.

서정석 한은 금융통계팀장은 “지난해 4분기 가계대출이 6조5000억원 늘었지만 증가폭은 3분기 14조4000억원보다 줄었다”며 “특례보금자리론 등 정책 모기지(담보대출) 공급 속도 조절과 50년 만기 대출 상품 판매 제한 등의 영향”이라고 설명했다. 이어 “지난해 연간 가계대출 증가 폭(18조4000억원)은 전반적 주택 거래 부진 등의 영향으로 2022년(-7조원)을 제외하면 2003년 통계 작성 이래 가장 작았다”면서 “정부의 가계부채 관리 강화 정책 영향이 반영되고 있다”고 말했다.

한편, 금융위원회는 이날 국토교통부, 한국은행, 금융감독원 등 유관기관과 함께 ‘가계부채 리스크 점검회의’를 개최했다. 금융당국은 개별 금융회사별 유형별·용도별 대출 추이 등을 면밀히 모니터링하는 한편 상환능력을 넘어서는 과도한 대출이 취급되지 않도록 ‘스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)’ 도입 등 DSR 규제 내실화에 착수하기로 했다.

김수미 선임기자, 이도형 기자