하나금융경영硏 보고서

거래규모, 전체의 3분의1 넘어
50대 이상 평균 거래액 1억원
금융상품 기대수익률은 5∼6%
‘뱅킹앱 이용’ 83%로 가장 많아

사진=게티이미지뱅크

금융권 핵심 고객층인 ‘뉴시니어’들은 금융상품을 선택할 때 높은 수익성보다 안정성과 정기적 수익 발생을 우선 고려하는 것으로 나타났다. 이들은 금융거래를 할 때 뱅킹애플리케이션(앱) 등 디지털 채널을 주로 이용하면서도, 여전히 영업점 대면 서비스를 중요하게 생각했다.

하나금융경영연구소는 금융자산 1억원 이상을 보유한 50∼64세(1957년∼1971년생)를 뉴시니어로 정의하고, 이 중 1000명을 설문해 작성한 ‘뉴시니어가 원하는 금융’ 보고서를 19일 발표했다. 하나은행 고객 분석 결과 뉴시니어의 거래 규모는 전체의 3분의 1 이상이었다. 특히 50대 이상 고객의 1인당 평균 거래액은 1억원 이상으로 40대 이하 고객의 1.8배 수준이었다.

보고서에 따르면 뉴시니어가 노후를 위한 금융상품을 선택할 때 우선적으로 고려하는 요건(복수 응답)은 원금 보장(55.7%)과 정기적 수익 발생(55.3%)이었다. 높은 수익성(39.7%)을 고려한다는 응답보다 1.4배 더 높은 수준이다. 은퇴 전후의 재정적 변화가 예상되는 시기인 만큼 현금화 인출 용이성(34.5%)도 중요한 고려 대상이었다. 금융상품의 기대수익률은 5~6%라는 응답이 가장 많았다.

뉴시니어들은 파킹통장과 간접투자상품, 외화상품 등을 현재 보유율 대비 향후 가입 의향이 높은 상품으로 꼽았다. 특히 간접투자상품 중 월 지급식 펀드와 주가지수연계펀드, 상장지수펀드(ETF)에 관심이 높았다.

뉴시니어 10명 중 9명은 온라인 쇼핑, 유튜브 시청, 키오스크 주문 등 일상생활에서 다른 사람의 도움 없이도 디지털 채널을 이용할 수 있다고 응답했다. 계좌이체나 주식 매매 등 금융거래 시 이용하는 채널(최근 6개월 기준)은 ‘뱅킹앱’이 83.3%로 가장 높았고, 인터넷뱅킹이 75.8%, ATM(자동화기기)이 72%로 그 뒤를 이었다. 영업점을 이용했다고 답한 비율은 49.3%에 그쳤다. 다만 뉴시니어들의 78%는 여전히 영업점에 꼭 가서 해야 하는 업무가 있다고 응답했다. 이들은 상품 만기·해지, 현금·수표 입출금, 대출 상담·가입 등을 영업점 필수 방문 업무로 꼽았다.

뉴시니어 중 64%는 최근 1년 내 새로운 금융기관에서 거래를 시작했다고 답했다. 증권사, 저축은행을 제외하면 토스뱅크, 카카오페이 등 핀테크·빅테크 기관이 상위권을 차지했다. 금융기관 신규 거래 이유로는 ‘뱅킹앱의 편의성’이 38%로 금융수익 우수(23%)보다 응답률이 높았다. 보고서는 “뉴시니어들이 기존 거래 방식에 고착되기보다 디지털 채널을 비롯한 새로운 금융 트렌드에 민감하게 반응함을 보여주는 결과”라고 분석했다.

연구소는 경제력을 갖추고 새로운 트렌드에 민감하게 반응하는 뉴시니어의 위상이 금융시장에서 더 확대될 것으로 전망했다. 윤선영 하나금융경영연구소 연구위원은 “뉴시니어는 디지털 금융 전환에도 큰 거부감 없이 적응하고 경제적 혜택보다는 채널의 편리성과 신규 서비스를 우선시하고 있다”며 “다만 여전히 오프라인과 인적 서비스에 대한 필요를 크게 인식하므로 이에 부합하는 맞춤형 상품과 서비스를 제공할 필요가 있다”고 말했다.

유지혜 기자 [e-mail]