AIA생명 암보험, 미래에셋보다 1500만원 비싼 이유는?

40세 부부 가입… 비슷한 보장에 보험료는 약 30% 차이

한 번 가입하면 80세 이후까지 보험료 인상이 없이 보장되는 암보험을 판매하고 있는 미래에셋 명과 AIA생명 암보험을 비교한 결과 총 납입하는 보험료 차액이 준중형차 한 대 가격 정도라는 결과가 나왔다.

27일 생명보험업계에 따르면 미래에셋생명과 AIA생명 등 일부 보험사만 비갱신으로 100%만기환급금을 지급하는 암보험을 판매 중이다. 두 회사의 암보험을 현재 40세가 가입한다고 가정하고 일반암 5000만원, 고액암 1억원을 보장받는다는 조건으로 보험료를 비교한 결과 매월 납입하는 보험료는 미래에샛생명은 남성 14만6350원, 여성 9만8650원이었고 AIA생명은 남성 18만6800원, 여성 13만400원이었다. 미래에셋생명 암보험이 매월 내야 하는 보험료가 남성 약 4만원, 여성 약 3만원 저렴했다.

보험은 장기상품이다. 20년 동안 납입하는 조건이기 때문에 보험료 차액을 20년 동안 납입해야 한다. 따라서 부부가 함께 암보험에 가입한다면 총납입보험료는 준중형차 한 대를 구입할 수 있을 정도로 벌어진다. 미래에셋생명의 암보험이 남성 약 1000만원, 여성 약 500만원 저렴해 비슷한 보장임에도 총 1500만원 정도의 보험료를 아낄 수 있다.

미래에셋생명 관계자는 "평균수명 증가로 암 발병률이 지속적으로 증가하고 있어 한국인 3명 중 1명이 암으로 사망한다. 저렴한 보험료로 암에 대비할 수 있도록 만든 상품"이라며 "비흡연, 자궁경부암 백신 접종 등 암을 예방에 힘쓰면 최대 7% 보험료 할인까지 적용된다"고 말했다.

보험업계 관계자는 "AIA생명은 케이블TV 등으로 연 100억원 이상 광고비를 지출하고 있다이 같은 광고비 투입은 중소형사의 두 배 이상의 금액"며 "투입한 광고비 일부가 보험료에 포함되어 있기 때문에 보장이 비슷해도 상대적으로 보험료가 비쌀 수밖에 없다"고 말했다. 이어 "AIA생명은 전화로 가입하는 고객이 대부분이다. 전화 가입이 설계사를 통해 가입하는 것보다 저렴한 상식을 이용한 마케팅"이라고 덧붙였다.

◆ 비갱신형 암보험 실제 비교해보니

세계파이낸스는 보험 소비자들의 편의를 위해 비갱신형으로 만기에 낸 돈을 100% 돌려주는 상품인 미래에셋생명 '예방하자 암보험'과 AIA생명 '뉴원스톱 암보험'을 비교했다.

가입연령 40세, 20년 납, 고액암 1억원, 일반암 5000만원, 소액암 500만원 등 대부분의 조건을 비슷하게 설정했다. 다만 유방암과 전립선암 등 일부 암은 설정 조건을 똑같이 맞출 수 없었다. 또한 AIA생명은 최대 보장기간이 80세인 반면 미래에셋생명은 85세, 100세, 110세로 다양했다. 따라서 미래에셋생명을 85세로 가급적 동일하게 설정했다.

암보장을 받기 위해 총 납입해야 하는 보험료가 미래에셋생명은 남성 약 3512만원, 여성 약 2638만원으로 나타났다. AIA생명은 남성 약 4483만원, 여성 약 3130만원으로 나타났다. 미래에셋생명 암보험이 AIA생명 암보험보다 남성 약 971만원, 여성 429만원 저렴했다.

두 회사 암보험의 보장은 거의 비슷하다. 뼈암, 뇌암, 백혈병 등 고액암은 1억원을 보장한다. 간암, 위암, 폐암 등 일반암으로 구분되는 암종은 5000만원, 제자리암, 경계성종양, 갑상선암 등은 500만원을 보장한다.

보장 내용이 상이한 부분도 있다. 유방암의 경우 미래에셋생명은 1250만원을 보장하는 반면 AIA생명은 2000만원을 보장, 유방암 노출 시 750만원의 보험금을 더 받을 수 있다. 전립선암은 미래에셋생명이 1250만원으로 AIA생명보다 보장 금액이 250만원 더 많았다. 또한 미래에셋생명은 대장암을 일반암으로 구분해 5000만원을 보장하는 반면, AIA생명은 대장암 보장 조건이 유방암과 같은 2000만원이었다.

이준일 평생자산관리연구소 대표는 "부부가 같이 암보험에 가입하면 총 납입보험료 차액이 약 1500만원 발생한다. 준중형차 한 대를 살 수 있는 금액이다. 게다가 미래에셋생명은 보장기간이 85세로 AIA생명보다 5년 길다"고 말했다. 이어 "45년 혹은 40년 동안 보장받기 위한 평준보험료를 계산하면 AIA생명보다 미래에셋생명 고객은 약 30% 정도 저렴한 보험료로 비슷한 보장을 받는 것"이라고 덧붙였다.

김승동 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>