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알고리즘 분석 내게 맞는 재무설계… 똑똑한 AI 경제생활

길어진 기대수명과 금융시장의 변동성 속에서 획일화된 자산관리보다 개인의 상황을 고려한 맞춤형 재테크와 체계적인 노후 대비의 중요성이 날로 커지고 있다. 시장은 당장의 시장 등락에 흔들리기보다 인공지능(AI) 기술을 적극 활용하고 불필요한 비용을 줄이는 접근이 필요하다고 강조한다. 이에 알고리즘 분석으로 포트폴리오를 구성해 퇴직연금을 알아서 굴려주는 로보어드바이저 서비스나, 운용 및 자산관리 수수료를 전면 면제해 실질적인 가입자 혜택을 높인 개인형 퇴직연금(IRP)이 주목받고 있다. 하나의 상품 내에서 건강한 담보와 유병자 담보를 분리 심사해 보험료 할증 부담을 낮춘 맞춤형 건강보험을 비롯해 매달 자신의 소비 패턴에 따라 의료비나 생활영역 할인 혜택을 직접 고를 수 있는 신용카드로 일상 속 실속을 챙기는 것도 현명한 선택지다.

KB증권이 연금 가입자의 노후 대비를 돕기 위해 전문가 상담부터 인공지능(AI) 운용을 아우르는 종합 연금 관리 서비스를 제공한다고 23일 밝혔다.

퇴직연금은 장기간 운용되는 자산인 만큼 가입 이후에도 시장 상황과 은퇴 시기에 따른 지속적인 점검이 필수적이다. 이에 KB증권은 고객이 필요한 관리 서비스를 쉽게 받을 수 있도록 맞춤형 체계를 구축했다.

KB증권이 대면 및 비대면 상담과 인공지능(AI) 로보투자 서비스를 아우르는 맞춤형 연금 관리 솔루션을 운영한다. KB증권 제공

먼저 대면 상담을 선호하는 고객은 전국 영업점의 ‘연금마스터 PB’를 통해 연금자산 현황과 투자 성향을 분석받고 정교한 포트폴리오를 설계받을 수 있다. 영업점 방문이 어렵다면 모바일트레이딩시스템 ‘KB 마블’에서 비대면으로 상담할 수 있어 고객의 상황에 맞게 채널을 선택할 수 있다.

스스로 자산을 굴리는 데 어려움을 느낀다면 AI 기반 로보투자 서비스인 ‘핀트’를 활용할 수 있다. 디셈버앤컴퍼니자산운용과 협력해 선보인 이 서비스는 고객의 투자 성향에 따라 5가지 운용 모드를 제공하고, AI가 시장 변화를 감지해 자동으로 글로벌 자산 비중을 조정해 준다.

연금을 스스로 관리하는 고객을 위한 투자정보와 교육 콘텐츠도 제공한다. 유튜브 채널과 라이브 세미나를 통해 시장 흐름과 연금 상장지수펀드(ETF) 투자 전략, 절세 노하우 등을 확인할 수 있다.