푸짐한 연금상품·서비스… “시니어 고객 모셔라”

시중은행마다 치열한 유치 경쟁

우리나라가 고령사회로 진입하면서 금융권에서도 시니어들을 위한 상품·서비스들을 속속 내놓고 있다. 특히 젊은 고객층을 둘러싸고 인터넷전문은행들과 경쟁해야 하는 상황에서 대면 채널을 선호하는 시니어들은 시중은행들의 확고한 고객층이다. 100세 시대가 도래하면서 노후에 관심을 갖는 시니어들이 증가하면서 연금상품 등을 찾는 고객들도 매년 늘고 있다. 이와 관련해 시중은행 관계자는 “연금상품은 해당 계좌로 장기간에 걸쳐 연금액이 들어오는 만큼 은행들이 관심을 두고 있다”며 “시니어들은 주로 연금을 통해 생활하는 만큼 연금계좌를 그들의 주거래통장으로도 만들 수 있다”고 설명했다.

◆연금통장으로 안정적 노후생활을

우리은행의 ‘웰리치100 연금통장’은 시니어를 위한 대표적인 금융상품이다. 연금을 받는 고객을 대상으로 통장에 들어오는 연금액이 100만원 이하일 경우 우대금리를 제공한다. 액수가 50만원 이하면 연 1.0%, 100만원 이하면 연 1.5%를 제공한다. 이 통장으로 연금을 수급하는 고객에게 무료로 헬스케어 서비스, 온천무료이용권 2매와 보이스피싱 보상 보험도 제공한다.

IBK기업은행의 ‘IBK연금플러스통장’은 은퇴 후 소득공백기를 대비해 목돈을 매달 연금처럼 나눠 받을 수 있는 상품이다. 상품은 가입 다음달부터 원금과 이자를 균등하게 연금식으로 지급받는 ‘즉시연금식’과 거치기간에 중소기업금융채권으로 운용한 후 연금전환이 가능한 ‘거치후연금식’의 2가지 유형이 있다. 가입금액은 1000만원 이상이다. 기업은행은 오는 10월 출시를 목표로 추가적인 시니어 전용상품을 개발 중이다.

신한은행의 ‘신한 미래설계 적금’과 ‘미래설계 장기플랜 연금예금’도 시니어들의 은퇴자산 형성을 지원한다. 신한 미래설계 적금은 ‘3년 저축, 5년 만기’ 구조의 상품으로 매월 300만원 이내에서 자유롭게 입금이 가능하다. 이 적금의 이자율은 최대 연 1.30%가 적용된다. 신한은행에서 은퇴설계 후 은퇴설계보고서를 받은 경우 0.2%포인트 우대금리가 제공된다. 미래설계 장기플랜 연금예금은 연금예금과 이자지급식 정기예금을 결합한 상품으로 6년 이상 50년 이내 기간으로 연금을 수령할 수 있다. 상품은 금리변동형 상품으로 고객이 1년(연 1.05%), 2년(연 1.10%), 3년(연 1.25%) 중 원하는 금리주기를 선택할 수 있다.

KEB하나은행은 안정적인 노후자금 확보를 돕는 ‘행복노하우 연금예금’을 선보이고 있다. 최저 가입금액은 100만원이고 수령 금액을 자유롭게 변경할 수 있다. 기본금리는 1년 기준 최대 연 1.4%이고 비과세 종합저축으로도 활용 가능하다. 만 45세 이상 연금소득자 대상 최대 연 1.8% 우대금리를 주는 ‘행복노하우 주거래우대통장’도 있다.

KB국민은행의 ‘KB골든라이프 연금우대통장’과 ‘KB골든라이프 연금우대적금’도 추천할 만하다. KB골든라이프 연금우대통장은 고객의 안정적인 노후생활을 위해 연금수령 시 수수료를 면제하고 우대금리를 제공하는 예금 상품이다. 최고 연 1.5% 금리를 제공하고 연금 건수에 따라 금리 및 환율 혜택, 수수료를 면제한다. KB골든라이프 연금우대적금은 연금이체 및 재예치 실적에 따라 우대이율을 제공하는 자유적립식 예금으로 최고 연 1.5% 금리를 제공할 뿐 아니라 가입고객은 자산관리를 위한 월간 골든라이프 발송, 국민은행에서 개최하는 자산관리세미나에도 초대받는다. 

◆헬스케어에서 재무설계까지

시중은행들은 연금통장뿐 아니라 헬스케어와 재무설계 서비스도 제공한다. 신한은행은 50대 이상 시니어를 위한 전용 애플리케이션 ‘미래설계 for you’를 운영 중이다. 앱은 기존 은행 앱보다 큰 글씨체와 손쉬운 화면 이동 등 시니어 사용자를 중심으로 화면을 구성했다. 또 다양한 비금융 제휴에 기반해 시니어 고객들의 관심사인 여행, 건강, 일자리, 문화행사 초청 등 다양한 서비스를 제공한다.

국민은행은 ‘KB골든라이프 행복건강 서비스’로 전문 의료진을 통한 건강상담, 검진우대, 병원 예약, 건강정보 등을 제공한다. 또 ‘KB골든라이프 치매안심 상담서비스’도 있다. 치매안심 상담서비스는 치매로 인한 재산관리 등의 어려움에 처할 때를 대비해 법률전문가와 성년후견상담을 제공한다.

우리은행과 NH농협은행은 인터넷과 앱을 통해 은퇴설계 특화 상담창구에서 은퇴설계를 제공한다. 우리은행은 인터넷뱅킹 홈페이지와 앱의 ‘웰리치100 머니플랜’를 통해 50대 이상 시니어의 은퇴 등에 대한 재무설계를 돕는다. 이를 통해 시니어들은 맞춤형 재무설계와 연령별 재무설계 서비스를 제공받는다. 특히 맞춤형 재무설계의 ‘은퇴설계’에서 본인 혹은 본인과 배우자의 기본재무정보와 투자성향을 입력하면 준비자금 분석과 부족자금 설계를 바탕으로 종합 분석이 이뤄지고 자산유형별 배분 비율과 추천 상품을 한눈에 알아볼 수 있다.

NH농협은행은 은퇴설계 특화 상담창구인 ‘올100플랜 라운지’를 운영 중이다. 라운지에서는 은퇴설계 전문가인 ‘NH 올100플래너’의 상담 서비스를 받을 수 있다. 또 자산관리 플랫폼 올100플랜 시스템을 통해 고객의 특성과 생애주기별 필요자금을 고려한 맞춤형 상담도 진행한다. SC제일은행은 은행과 단독 제휴를 맺은 회계법인의 세무 전문가가 세법, 상속, 증여 등 세무 전반에 걸친 전문 세무 상담 서비스를 제공한다.

염유섭 기자 [e-mail]