올 0.5%P 껑충 … 가계 이자부담 5조8000억↑

대출규제 맞물려 부동산 거래 더 위축될 듯
채무상환 부담 속 주택시장 진정 기대
시중은행들 예·적금 금리도 속속 올라

한국은행 금융통화위원회가 기준금리 인상을 발표한 25일 오후 서울 시내 한 은행 영업점에서 고객들이 상담을 받고 있다.    뉴시스

기준금리가 한 계단(0.25%포인트) 더 오르며 여신·수신 금리도 따라 오를 전망이다. 대출자들의 이자 부담에 대한 우려가 나오는 한편, 과열된 부동산시장을 진정시키고 예적금 수요를 늘릴 것이라는 분석도 나온다.

25일 한국은행 금융통화위원회가 지난 8월에 이어 또 한 번 금리인상을 단행하며 기준금리는 올해 들어서만 0.5%포인트 올라가게 됐다.

이에 따라 차주들의 이자 부담은 한층 가중될 전망이다. 한은이 지난 9월 발간한 ‘금융안정 상황’에 따르면 기준금리를 0.5%포인트 인상할 경우 가계의 연간 이자부담규모는 2020년 말 대비 5조8000억원 증가하는 것으로 나타났다. 차주 1인당 이자부담 규모로는 2020년 271만원에서 301만원으로 늘어나는데, 특히 고소득자(381만원→424만원)와 취약차주(320만원→373만원)의 이자부담이 급증한다고 한은은 분석했다.

이날 한국경제연구원은 기준금리와 기대인플레이션의 동반상승으로 가계대출금리가 1.03%포인트 상승할 경우 가계의 연간 이자부담액과 연체금액은 각각 17조5000억원, 3조2000억원씩 늘어난다는 전망을 제기했다. 이를 지난해 기준 금융부채가 있는 가구 1174만 가구당 금액으로 환산하면, 가구당 증가하는 이자부담액은 연 149만1000원이다.

기준금리 인상은 앞선 가계대출 규제와 금융권의 대출한도 축소 움직임과 맞물리면서 부동산 구매심리를 제약하고, 주택 거래량을 더욱 감소시킬 전망이다. 여기에 11월 초 미국 테이퍼링(자산 매입 축소)과 내년 중반 연준의 금리인상 가능성에 내년 상반기 국내 기준금리 추가인상 가능성도 열려 있는 상태다. 또한 내년 1월과 7월 차주별 DSR규제가 한층 강화될 예정이다. 따라서 금리인상과 여신축소가 가계 이자부담 및 채무상환 부담을 증가시키고 수요자의 위험선호 약화로 이어져 결국 부동산 구매수요 위축과 자산가격 상승 둔화, 거래량 감소를 부를 것으로 예상된다.

한편 은행들은 예대금리차를 줄이기 위해 예·적금 금리를 올리기 시작했다. 최근 금융당국이 가계대출을 관리하는 틈을 타 은행권이 대출금리만 빠르게 올리고 예금금리는 올리지 않는다는 지적이 제기되자 금감원이 은행들의 금리 산정방식을 검토하겠다며 은행들을 압박한 바 있는데, 이에 따른 조치로 풀이된다.

우리은행은 26일부터 가입하는 19개 정기예금과 28개 적금 상품의 금리를 0.20∼0.40%포인트 올린다고 밝혔다. 하나은행도 수신 금리를 0.25∼0.40%포인트 인상한다고 밝혔다. 26일부터 적립식예금 5종에 대한 금리를 0.30∼0.40%포인트 인상하고 오는 29일부터는 7개 적립식 예금 상품과 6개 정기예금 상품의 금리를 0.25%포인트 올린다.

조희연·나기천 기자