소득은 없고 빚은 쌓여가고…부채 굴레 쓴 다중채무자들

급전이 필요해 돈을 빌렸지만 갚을 방법이 없다. 은행 문턱은 높기에 저축은행을 찾아가거나 신용카드 대출을 받아 당장 갚아야 하는 돈만 우선 갚는다. 그러나 빌린 돈의 금리는 더 높아져 있다. 또 만기가 다가오고 일부 연체도 발생한다. 다시 금리가 높은 대부업체 등에서 돈을 빌려 급한 불만 끈다. 돈벌이는 여전히 시원치 않다. 시간이 지날수록 이자와 원금은 계속 불어난다.

다중채무자로 이어지는 단계다. 다중채무자란 금융기관 3곳 이상에서 돈을 빌린 사람을 말한다. 소득이 낮아 빚의 굴레에서 벗어나기 어려운 실정이다.

전체 다중채무자수는 지난 6월 말 현재 390만명으로 추산된다. 정세균 국회의장실에서 지난 8월 나이스평가정보 자료를 분석한 결과다.

이들 다중채무자가 보유한 부채 총액은 450조원으로, 1인당 약 1억1529만원의 빚을 지고 있다. 연평균 원리금 상환액은 2362만원으로 추정된다. 그러나 소득은 낮다. 1인당 평균 연간소득은 3748만원이다. 번 소득의 63%를 빚 갚는 데 써야 하는 수준이다.

소득이 낮으니 생활비를 먼저 쓰게 되고 연체가 발생하기 시작한다. 원리금 부담은 점점 커진다.

최근 발표된 한국은행 ‘금융안정상황’ 보고서를 보면 다중채무자이면서 저소득(하위 30%)인 사람이 진 빚은 점점 늘어나고 있다. 다중채무자·저소득이 보유한 부채는 지난 6월 말 현재 42조2000억원에 이른다. 이들의 부채는 2014년 29조1000억원이던 것이 2015년 32조7000억원, 2016년 40조1000억원으로 계속해서 늘어나고 있다. 2년 6개월 새 45% 증가한 것이다.

연체가 돼 채무불이행자로 등록돼도 벗어나기 쉽지 않다. 한국은행이 나이스평가정보 자료를 활용해 2014년 새로 채무불이행자가 된 39만7000명을 추적한 결과 당시 사람 가운데 3년6개월이 지난 6월 말 현재 신용을 회복한 비율은 34.9%였다. 10명 중 3명만 정상적인 금융생활을 되찾은 것이다. 다중채무자가 아닌 사람의 신용회복률(63%)의 절반 정도 수준에 불과하다.

전문가들은 부채가 너무 많아 감당하기 어렵다면 민간이나 정부에서 운영하는 채무조정제도의 도움을 받는 것이 좋다고 조언한다. 신용회복위원회 개인워크아웃제도, 법원의 개인 회생·개인파산제도 등이 있다. 신용회복위원회(1600-5500)나 서울, 경기도, 성남, 전라도 등에 있는 금융복지상담센터 등에서 상담을 받을 수 있다.

이진경 기자 [e-mail]