정치권 금융소득 과세 강화 태세
비과세 연금·장기채권 등 고려를

정치권이 금융소득에 대한 과세를 강화할 태세다. 새누리당이 금융소득종합과세 기준금액을 4000만원에서 2000만원으로 인하하는 방안을 추진 중이다. 민주통합당도 3000만원으로 낮추는 방안을 내놨다고 하니 기준금액이 내려갈 공산이 클 듯싶다. 기준금액이 인하되면 과세대상자가 크게 늘어난다.

예를 들어 종합과세기준이 3000만원으로 인하되고, 금리를 연 4%라고 가정한다면 과세기준 금융자산 금액은 종전 10억원에서 7억5000만원으로 떨어진다. 이에 따라 재테크 무게 중심 축도 ‘고수익률’에서 ‘절세’ 중심으로 옮겨갈 수밖에 없다. 예전에 자산이 많은 부유층의 전유물로 여겨지던 절세에 관심을 보이는 사람이 늘게 되는 것이다.

효과적인 절세 방법으로는 우선 비과세 연금이 있다. 현재 경제협력개발기구(OECD) 국가 중 보험 비과세는 우리나라가 유일하다. 정부가 세수 증대를 위해 비과세를 축소하거나 폐지할 가능성이 높아지고, 이자소득세도 점차 선진국 수준으로 올라갈 것으로 보인다. 혜택이 축소되기 전에 10년 이상의 저축(연금)보험과 즉시연금에 가입하거나 종합과세 제외 상품으로 전환하는 것이 유리하다.

10년 이상 장기채권을 매수하는 것도 유익한 절세 방안의 하나다. 10년 이상의 장기채권은 은행에서도 매수가 가능하다. 이 채권을 보유하면 분리과세 신청 시 33% 원천징수로 종결되는 이점이 있다. 국민주택 2·3종 외에 물가연동 국고채도 같은 혜택을 누릴 수 있으니 관심을 가져보는 것이 좋다.

마지막으로 주식형 펀드 등의 비과세 펀드에 관심을 가져보라. 주식매매 차익이 비과세되는 주식형펀드(수익증권) 등의 간접투자상품에 가입해 보라는 뜻이다. 가급적 3년 이상의 장기 기간 가입을 권하고 싶다. 주의할 점은 반드시 목표수익률을 정하고 그 수익률을 달성했을 때 과감하게 환매처분해야 한다는 것이다. 또 분할매수를 통해 매입단가 인하 효과를 극대화시키는 것을 염두에 둬야 한다. 자신에게 맞는 절세 방안을 통해 저금리 및 종합과세 강화 움직임에 효과적으로 대처했으면 하는 바람이다.

임귀용 기업은행 전북 전주지점 VM(VIP Management) 팀장

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2012.08.07 20:20:43

2012.08.08 09:30:51

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[재테크 레슨] 절세 전략 어떻게

<세계일보>